Wie funktionieren Sofortüberweisungen und Echtzeitüberweisungen?

Ob als Kunde oder als Händler: Am Thema Sofortüberweisung kommen Sie bei Onlinebestellungen kaum vorbei. Falls Sie sich schon einmal gefragt haben: „Was bedeutet Sofortüberweisung eigentlich?“ oder Sie rätseln, wo genau der Unterschied zwischen Sofortüberweisung und Echtzeitüberweisung liegt, sind Sie bei diesem Artikel genau richtig. 

Hier finden Sie alle wichtigen Infos zur Zahlungsmethode Sofortüberweisung – und erfahren, warum die Echtzeitüberweisung sogar noch mehr Vorteile für Sie bieten könnte. 

Sofortüberweisung: Was ist das? Vor- und Nachteile

Die Sofortüberweisung ist eine Zahlungsmöglichkeit, die gerade bei Onlinebestellungen beliebt ist.

Als größter Vorteil des Online Banking per Sofortüberweisung gilt, dass der Händler bestellte Produkte quasi sofort losschicken kann, was oft für eine kürzere Wartezeit bei Bestellungen sorgt. 

Auf der anderen Seite muss der Kunde bei der Sofortüberweisung einmalig seine persönlichen Daten an den zuständigen Zahlungsanbieter Klarna weitergeben. Außerdem werden bei der Sofortüberweisung für den Händler häufig Gebühren fällig.

Insgesamt gilt die Sofortüberweisung aber sowohl für Händler als auch für Kunden als überwiegend sichere, bequeme und beliebte Zahlungsmöglichkeit.

Was ist eine Sofortüberweisung?

Eigentlich ist die Bezeichnung „Sofortüberweisung“ irreführend. Das Verfahren ist nämlich nicht zu verwechseln mit der Echtzeitüberweisung, bei der das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Konto ist. 

Die Sofortüberweisung ist im Grunde eine ganz normale Überweisung – den wirklichen Unterschied macht hier eine besondere Konstruktion: Ein Zahlungsdienstleister ist zwischengeschaltet, klinkt sich also zwischen Sender und Empfänger ein und übernimmt in der Zwischenzeit die Verantwortung für die Zahlung. 

Damit hat der Zahlungsempfänger eine Sicherheit und kann quasi so handeln, als wäre die Zahlung schon angekommen. Klingt kompliziert? Schaut man sich die Sofortüberweisung an einem Beispiel an, ist es eigentlich ganz einfach:

Wie geht Sofortüberweisung? So läuft es ab: Aus Kundensicht …

Nehmen wir an, ein Kunde möchte in Ihrem Onlineshop einen Pullover via Sofortüberweisung kaufen. Das funktioniert ganz einfach: Er wählt bei der Bestellung im Onlineshop als Zahlungsmöglichkeit „Sofortüberweisung“ aus und schon öffnet sich automatisch ein neuer Tab mit einem Zahlungsformular.

In diesem neuen Tab sind die Felder für den Zahlungsempfänger und die Überweisungssumme schon automatisch ausgefüllt. Der Kunde muss nur noch seine Bankleitzahl eingeben, bevor er seine Zahlung – wie beim Onlinebanking üblich – mit seinen Zugangsdaten und der Zwei-Faktor-Autorisierung verifiziert.

Nachdem die Zahlung für den Pullover abgeschlossen wurde, wird der Kunde wieder auf Ihren Onlineshop zurückgeleitet. Für ihn ist der Vorgang jetzt abgeschlossen: Er kann sich zurücklehnen und muss nichts mehr weiter tun, als auf die Ankunft seiner Ware zu warten. 

… und aus Händlersicht

Dass der Kunde seine Zahlung via Sofortüberweisung abgeschlossen hat, bedeutet noch nicht, dass das Geld schon bei Ihnen als Händler angekommen ist.Aber: Der zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister übernimmt jetzt die Verwaltung der Zahlung, bis das Geld wirklich da ist. Obwohl Sie als Händler keine sofortige Zahlung erhalten, bekommen Sie eine sofortige Zahlungsbestätigung.

Sie können den Pullover also sofort losschicken und sich trotzdem sicher sein, dass die Zahlung bei Ihnen ankommt: Der entscheidende Vorteil der Sofortüberweisung.

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Was ist eine Echtzeitüberweisung – und wo liegt der Unterschied zur Sofortüberweisung?

Im Gegensatz zur Sofortüberweisung, deren Name eher missverständlich ist, geht die Zahlung bei einer Echtzeitüberweisung innerhalb von Sekunden, also quasi wirklich sofort, auf dem Konto des Empfängers ein.

Noch dazu hat die Echtzeitüberweisung, neben ihrer tatsächlichen Schnelligkeit, einen weiteren, entscheidenden Vorteil gegenüber der Sofortüberweisung: Anstatt auf die Seite eines externen Zahlungsdienstleisters weitergeleitet zu werden, führt man die Echtzeitüberweisung ganz regulär über den jeweiligen Onlinebanking-Account aus. 

Etwaige Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes wie bei der Sofortüberweisung sind bei der Echtzeitüberweisung also nicht gegeben.

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Wie Sie die Echtzeitüberweisung für Ihr Geschäft nutzen können

Die Echtzeitüberweisung hat also viele Vorteile. Dafür werden aber häufig Gebühren fällig. Dass diese von Anbieter zu Anbieter und Kontomodell zu Kontomodell unterschiedlich ausfallen können, macht das Ganze zudem unübersichtlich.

Bei SumUp haben Sie den Vorteil, mit dem SumUp Geschäftskonto Echtzeitüberweisungen kostenlos tätigen zu können. Für Sie als Händler kann das von großem Vorteil sein: Wann immer Sie Rechnungen bezahlen oder Waren einkaufen, können Sie ausstehende Zahlungen innerhalb von Sekunden begleichen. Ein Punkt, der Ihr Leben als Unternehmer deutlich vereinfachen kann.

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