¿Cuáles son los medios de pago en Chile?

La evolución de los medios de pago a nivel mundial está marcada por la digitalización y el boom del e-commerce. Según el XIII Informe de Minsait Payments sobre Tendencias en Medios de Pago, el 81% de chilenos usa tarjeta de débito o crédito para realizar pagos. Además, el 50% de encuestados usa su tarjeta para pagos o compras online. Esto implica que los negocios necesitan adaptarse a las necesidades de sus clientes si desean mantener o aumentar sus ventas.

¿Pero cómo definimos los medios de pago? ¿Qué tipos existen y cuál conviene más para tu negocio? Sigue leyendo para enterarte más del tema.

¿Qué son los medios de pago?

Un medio de pago es un instrumento financiero pensado para la transferencia de dinero entre dos partes, ya sea por la venta de productos, prestación de servicios o pago de deudas. Estos pueden ser análogos o digitales, permitiendo realizar este traspaso de patrimonio en cuestión de segundos dependiendo del canal.

Medios de pago tradicionales

Los medios de pago tradicionales están avalados por su longevidad y uso masivo, por lo que entregan un alto nivel de confianza en los clientes y negocios por igual. Revisemos a continuación algunos:

Efectivo

El efectivo es el dinero en forma de billetes y/o monedas, que no está necesariamente registrado por una entidad financiera. Su principal ventaja es su liquidez y accesibilidad, ya que no es necesario tener una cuenta bancaria para acceder al efectivo.

Según la Encuesta Nacional de Uso y Preferencias del Dinero del Banco Central de Chile, la frecuencia de uso de efectivo entre los encuestados llegó a un 79% en 2022. Este mismo estudio arrojó que los chilenos prefieren usar el efectivo para pagos de hasta $10.000 y predomina en las ferias y transportes públicos, especialmente en regiones.

Cheque

El cheque es un instrumento de pago tradicional que depende de una cuenta corriente para mover esos fondos. Es una orden escrita y girada contra un banco para que se transfiera la cantidad de dinero estipulada en él. Existen los cheques a la orden, nominativos y cruzados, y ya que depende precisamente de los fondos de una cuenta corriente, el banco tiene derecho de protestar el documento si el emisor no tiene liquidez suficiente.

Transferencia electrónica

A diferencia del cheque, la transferencia electrónica realiza el traspaso de fondos entre entidades bancarias por internet. Gracias a esto, es posible realizarlas de manera doméstica o internacional, aunque estas últimas toman más tiempo en procesarse. Dependiendo de la institución, es posible que cobren comisiones para realizar la transferencia. Y en el marco de la Ley de Cumplimiento Tributario, los bancos están obligados a informar al SII sobre aquellos contribuyentes que reciban más de 50 transferencias de diferentes personas en un mismo día, semana o mes.

Tarjetas bancarias

La tarjeta bancaria es un tipo de plástico asociado a una cuenta bancaria que permite realizar pagos. En esta categoría las más comunes son las tarjetas de débito y crédito. También es posible optar a beneficios y descuentos por su uso, dependiendo de los convenios de la entidad emisora.

• En el caso de la tarjeta de débito, el cobro se realiza directamente en la cuenta corriente del titular. Con esta tarjeta se pueden realizar giros en cajeros automáticos o realizar compras.

• Con la tarjeta de crédito, en vez de usar la cuenta corriente del titular, se dispone de un crédito del banco o casa comercial. Esto significa que se pueden realizar pagos a pesar de que no se cuente con dinero. Cada compra descuenta del monto total del crédito y el usuario deberá devolver esa cantidad más adelante en un sólo pago o en pagos mensuales.

¿Qué es el sistema Redcompra?

Redcompra es una red de pagos electrónicos impulsada por Transbank en la década de los 90. Los bancos adheridos al sistema ofrecen tarjetas de débito asociadas a una cuenta bancaria, que permiten realizar compras y retiros en cajeros automáticos adheridos. Todas las transacciones son automáticamente descontadas de la cuenta bancaria, y la mayoría de bancos ofrece planes de tarjeta sin comisiones.

Medios de pago online o emergentes

Gracias a los avances tecnológicos en medios de pago online en Chile, ahora es posible usar más métodos a la hora de transferir fondos o realizar compras. Según el Estudio Latinoamericano de Medios de Pago de Ipsos, el país es un mercado a la vanguardia en este tema gracias a sus desarrollos en telefonía móvil e Internet. A continuación te presentamos algunos:

Link de pago

El link de pago es un instrumento de pago para cobrar a distancia usando un enlace. Su gracia es que puede ser enviado por cualquier plataforma de mensajería o red social para que el cliente acceda al portal de pagos y complete la transacción usando los datos de su tarjeta bancaria. Cada enlace es único, por lo que está asociado a una sola transacción, y el abono llega a la cuenta bancaria del emisor según el tiempo estipulado por el proveedor.

Usar links de pagos es muy fácil, ya que se pueden generar en pocos segundos y también se pueden cancelar con facilidad. Además, son ideales para completar transacciones sin contacto, puesto que en el caso de SumUp está integrado con las billeteras digitales, además de aceptar tarjetas de crédito, débito y prepago.

Con SumUp puedes acceder a links de pago de forma gratuita. Solo tendrás que pagar una comisión de 3,8% por cada transacción exitosa, lo que es descontado del monto automáticamente antes de llegar a tu cuenta.

Billetera virtual

La billetera digital es una herramienta o aplicación móvil que te permite realizar operaciones como pagar compras, transferir o recibir dinero sin necesidad de tener una cuenta bancaria, aunque también tienes la opción de asociar tus tarjetas o cuenta corriente.

Normalmente, funcionan similar a una tarjeta de prepago, ya que necesitan tener dinero cargado previamente. Su principal ventaja está en que puede realizar todas las transacciones sin contacto o a distancia y de manera encriptada.

Pago móvil

El pago móvil, como su nombre indica, puede realizarse a través de un smartphone gracias a la lectura de un código QR o usando la tecnología NFC. La tecnología NFC es especialmente útil para conectar con un lector de tarjeta de manera inalámbrica.

Aquí también entran en juego las e-wallets o carteras digitales, que son soluciones de pago móviles capaces de almacenar datos bancarios para su uso en sitios web o sin contacto (ejemplo de ellas son Apple Pay o Google Pay).

Código QR

El código QR almacena información que puede ser escaneada por la cámara de un dispositivo para acceder a ella. Por lo tanto, este medio de pago permite al cliente escanearlo y ser redirigido a un portal de pagos para completar la transacción.

Pueden ser estáticos (la URL del destino no se puede editar) o dinámicos (son generados y editados desde el dispositivo según sea necesario) y sus principales ventajas son que procesan los pagos de manera inmediata y te permiten aceptar pagos móviles sobre la marcha. Los pagos con código QR están encriptados, convirtiéndolo en una alternativa segura para los clientes.

En el caso de SumUp puedes emitir códigos QR cuando creas un link de pago, por lo que tendrás más alternativas para compartirlo con tus clientes.

Pasarela de pagos

Las pasarelas de pago son plataformas que permiten conectar a compradores, vendedores e instituciones financieras emisoras de tarjetas bancarias en un solo lugar. Son una alternativa muy popular entre las tiendas virtuales o e-commerce gracias a que permiten una transacción rápida en línea usando medios de pago digitales. En algunas ocasiones pueden cobrar comisiones por transacción y ofrecen integraciones con otras herramientas.

SumUp utiliza su propia pasarela de pagos cuando envías un link de pago o código QR a tus clientes. Su uso es gratis: solo pagas la comisión por la transacción exitosa.

Ventajas de los medios de pago digitales

• Pagos más rápidos. Gracias a la rapidez con la que se procesan los pagos, los vendedores tienen el dinero depositado en su cuenta bancaria casi inmediatamente. En contraste con los medios de pago tradicionales, esto le permite tener a los negocios mayor liquidez en su flujo de caja.

• Comodidad. Para los compradores es mucho más conveniente usar medios de pago digitales. Además, es más fácil y conveniente a la hora de registrar y hacer seguimiento de pagos, gracias a que todo está digitalizado.

• Seguridad. Los sistemas de pago electrónico están encriptados y operan bajo una red bancaria segura. Por lo tanto, el consumidor está más protegido ante potenciales robos o falsificación de dinero.

• Más accesibilidad. Gracias a los pocos requerimientos que tienen la mayoría de medios de pagos digitales, más personas pueden acceder a ellas y usarlas en el día a día.