Hábitos de pago en España: los pagos electrónicos crecen un +42%

En España cada vez se utiliza menos efectivo: en 2023, las operaciones de pago digital han aumentado un +42,3% interanual en toda España, mientras que el ticket promedio sin efectivo ha disminuido un 7,8% hasta 24 euros, señal de que ahora se utilizan de forma creciente las tarjetas o los smartphones, incluso para pequeños importes.

Esta progresión denota una confianza y una adaptación cada vez mayores hacia los pagos digitales, tanto por parte de los consumidores como de los comerciantes. Significa, de hecho, poder pagar no solo con tarjeta, sino también con smartphones y smartwatches, una solución rápida y cómoda al tratarse de objetos que uno siempre tiene a mano y que casi nunca olvida en casa, a diferencia de la cartera. Además, una transacción de pago sin contacto con tarjeta o teléfono tarda de media la mitad de tiempo que la de un pago en efectivo.

¿Cuáles son las comunidades autónomas con más pagos digitales y las zonas donde comerciantes y consumidores pagan más a menudo sin efectivo? El Observatorio Pagos Electrónicos 2023 de SumUp analiza los datos más significativos sobre los pagos digitales con móvil o tarjeta en 2023 para ofrecer a los comerciantes una visión general de los hábitos de pago de los consumidores.

Las comunidades autónomas donde crecen los pagos con tarjeta

Aragón lidera el ranking de las comunidades autónomas en las que más ha crecido la forma de pago digital, donde las transacciones han aumentado un 60,6% en el último año y donde se registra un ticket promedio de 18,8 euros, el más bajo entre las comunidades españolas. En segundo lugar se encuentra la Comunidad Valenciana, con un +55,3% de pagos digitales respecto al 2022 y un ticket promedio de 21,2 euros; medalla de bronce para Canarias (+54,9%), donde el ticket promedio sin efectivo es de 21,3 euros.

Siguen la Comunidad Autónoma de Galicia (+53,62% de transacciones y ticket promedio de 24,1 euros), el País Vasco (+52,2% de transacciones y ticket promedio de 26,8 euros) y la Región de Murcia (+45,7% de transacciones y ticket promedio de 24,6 euros).

En séptimo lugar se encuentran las Islas Baleares, dónde el gasto con tarjeta ha crecido un 44,9% y donde se registra el mayor ticket promedio por comunidad autónoma, con 33,5 euros.

En la segunda mitad de la clasificación se encuentra Andalucía (+39%), con un ticket promedio de 24,8 euros y la Comunidad de Madrid, donde el crecimiento resulta menos impactante y se sitúa en el +38,4%, mientras el ticket promedio es de 26,8 euros. 

Cierra el top 10 de crecimiento de pagos sin efectivo la Comunidad Autónoma de Castilla-La Mancha, con un +35,5% (con un ticket promedio sin efectivo de 28,8 euros). Fuera del Top 10: el Principado de Asturias (+33,5% y un ticket promedio de 27,9 euros), Cataluña (+30,9% y un ticket promedio de 22 euros) y Castilla y León (+12,1% y un ticket promedio de 24 euros).

Los hábitos de pago de las provincias españolas

Entrando aún más en detalle, podemos ver en qué provincias españolas han crecido más los pagos sin efectivo.

Zaragoza es la provincia española con mayor incremento de transacciones digitales entre 2022 y 2023, con un +70,1% de pagos electrónicos, seguida por Alicante, con un +64,6% y por La Coruña, con un +60,8%.

Fuera del podio, en cuarto lugar se encuentra Pontevedra con un +57,3%, seguida muy de cerca por Bizkaia (+56%) y Las Palmas (+55,9%). S.C. de Tenerife ocupa el séptimo lugar con +53,6% de pagos digitales, mientras que Cantabria se sitúa en el octavo con +53%. Completan el Top 10: Cádiz, con un +52,8%, y Valencia, con un +51,3%.

En cambio, las provincias de Córdoba (+12,2%), Girona (+14,5%) y Lleida (+22,4%) registran un crecimiento menos impactante.

Los ticket digitales más bajos y más altos, provincia por provincia

Explorando el carrito de compras, podemos descubrir también el Top 10 de los tickets promedios sin efectivo por provincias: los más "bajos" son los de Córdoba (17,5 euros), Lleida (18,2 euros) y Zaragoza (18,9 euros). Siguen Sevilla y Valencia, ambas con un ticket promedio de 19,6 euros y Huelva (19,7 euros). En Bizkaia los tickets en papel y smartphone alcanzan un valor promedio de 20,7 euros y en S.C. de Tenerife de 20,8 euros. Cierran este particular ranking Cádiz (21,1 euros) y Tarragona (21,2 euros).

En cambio, los tickets más altos de España se registran en las Islas Baleares (33,5 euros), donde superan por casi 10 euros el valor del ticket  promedio nacional. Entre los más altos están también los de Málaga (30,8 euros) y Granada (28,9 euros).

Las provincias españolas donde más ha disminuido el ticket promedio en 2023, respecto a 2022, son Bizkaia (-33,6%), Zaragoza (-18,7%) y Huelva (-16,2%).

Los sectores donde más se paga con tarjeta

En 2023, los artesanos españoles se han centrado claramente en la digitalización de los pagos, marcando un aumento del +98,2% de las transacciones con respecto a 2022, algo muy interesante para un sector inevitablemente ligado a la tradición.

El hecho de que los pagos sin efectivo atraigan tanto a los "locales" como a los turistas de todo el mundo, queda también demostrado por el aumento del 65,7% de las transacciones registrado por el sector turístico. Medalla de bronce para las empresas de limpieza, que han aumentado un 54,5% el uso de los pagos sin efectivo.

También es interesante el crecimiento del 53,2% de las transacciones de los supermercados, pastelerías y panaderías, del 50,3% de las papelerías y del 49,8% de los mecánicos, fontaneros, electricistas y obreros, profesiones tradicionalmente más ligadas al dinero en efectivo. En menor medida, crece el sector de los taxi, que registra un +20,7%.

Los restaurantes españoles no necesitan dinero en efectivo

Los datos del Observatorio SumUp también muestran cómo el sector de la restauración está aprovechando cada vez más las oportunidades que ofrece el cashless, con los Food Truck que aumentan sus transacciones en un 47,7%, los Fast Food y los Cafés y Restaurantes en un 38,1%.

Además, son precisamente los Food Truck los que registran los ticket promedios más bajos, de 12 euros, lo que demuestra que, incluso para las cantidades más pequeñas, en la mayoría de los casos se prefiere evitar el dinero en efectivo, tanto por parte de los comerciantes como de los consumidores: ¡pagar con tarjeta o smartphone sin tener que teclear el pin o sacar la cartera puede ser más rápido y cómodo cuando se toma un bocadillo!

Los sectores con el ticket promedio más bajo y más alto

Los tickets "más bajos" por sectores en España son, según lo mencionado anteriormente, los de los Food Truck (12 euros), seguidos por los quioscos de prensa (12,2 euros), lo que demuestra cómo, incluso para las cantidades más pequeñas, los comerciantes están poniendo tranquilamente a disposición de los consumidores el uso de lectores de tarjetas. En tercer lugar se sitúan los supermercados, las panaderías y pastelerías, con unos tickets promedios de 12,3 euros.

Sin embargo, entre los tickets promedios más elevados están los de los agentes inmobiliarios (227,7 euros), hoteles y alojamientos (151,8 euros), servicios de consultoría (86,8 euros) y médicos y cirujanos (86,4 euros).

Si nos fijamos en los sectores en los que más ha descendido el ticket promedio sin efectivo en 2023 en comparación con el año anterior, el Ocio (-29,2%) lidera la lista, seguido de los agentes inmobiliarios (-28%). El ticket promedio sin efectivo también ha descendido para electricistas y mecánicos (-24,6%), servicios turísticos (-12,1%) y música, cine y conciertos (-11,5%).

Entre los sectores que registran un aumento del valor del ticket promedio sin efectivo figuran los médicos y cirujanos (+13,7%), los taxi (+10%), los hoteles y alojamientos (+8,6%), los servicios de limpieza (+6,9%) y los centros deportivos y Spa (+4,2%).

Soluciones sin efectivo para comerciantes: el futuro es digital

Los datos del Observatorio Pagos Electrónicos 2023 de SumUp se centran, por tanto, en la tendencia del pago digital. Tanto los ciudadanos como los turistas parecen apreciar la comodidad, seguridad y rapidez que ofrecen los pagos con tarjeta, capaces de agilizar y hacer más inteligentes las transacciones en caja. Por este motivo, SumUp está trabajando junto a los comerciantes españoles - desde bares a restaurantes, pasando por taxistas y empresas de reparto - que están optando por soluciones de pago digital para adaptarse a las necesidades de los consumidores y clientes. Herramientas como los Datáfonos portátiles son fáciles de usar y transportables a cualquier parte: se conectan por Bluetooth a smartphones o tabletas con conexión 3G y permiten a los comerciantes aceptar pagos digitales incluso para los gastos más pequeños, sin contratos ni cuotas fijas. Otra solución especialmente útil para cafeterías y restaurantes es SumUp TPV Pro, el sistema de caja inteligente que convierte el momento de pagar en una experiencia eficiente, sencilla y cómoda: esta caja conectada en cloud permite la gestión integrada y remota de cualquier tipo de negocio, incluidos los pagos. Estos productos son fáciles de introducir en sus negocios para los comerciantes e inmediatos de utilizar para los consumidores: gracias a estas soluciones, el mundo de los pagos es cada vez más inteligente.

Nota metodológica

El análisis del Observatorio Pagos Electrónicos 2023 de SumUp se ha realizado comparando los datos de 2023 (1 de enero - 31 de agosto) con los datos de 2022 (1 de enero - 31 de agosto). SumUp analizó el número promedio de transacciones sin efectivo y el ticket digital promedio de cada comercio activo que utiliza sus servicios. La muestra consta de 5.000 comercios, parte de la base de usuarios de SumUp.