Pourquoi ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité?

À quoi sert un compte pro ?

Lors de la création d’activité, l’entrepreneur devra se poser la question de l’ouverture d’un compte pro pour son activité. Ouvrir un compte professionnel présente plusieurs avantages pour une petite structure ou un individu :

• Gestion facilité des fonds grâce à la séparation du patrimoine personnel et du patrimoine professionnel de l’entreprise

• Distinction claire des opérations personnelles des opérations professionnelles facilitant d’audit et les déclarations obligatoires

• Répondre à certaines obligations fiscales imposées par l’administration fiscale en besoins d’ouverture d’un compte pro

Le compte pro SumUp permet notamment une disponibilité accélérée des fonds reçus lors de paiements par carte bancaire de vos clients sur un terminal de paiement SumUp, sans frais.

Suis-je obligé d’ouvrir un compte professionnel ?

Ouvrir un compte professionnel n’est pas nécessaire pour tous les entrepreneurs. Il faut étudier deux critères : le statut juridique et le chiffre d'affaires de l’activité.

Ouverture d’un compte pro en auto-entreprise

Le statut d’auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur) est très populaire en France, avec un nombre record de nouvelles créations en 2021. Ce statut particulier qui permet une création facile d’activité pour les entrepreneurs qui débutent ou souhaitent poursuivre une idée d’entreprise en complément de revenu a l’obligation d’avoir un compte professionnel dédié.

Cette obligation vise à éliminer toute confusion fiscale entre la vie personnelle de l’entrepreneur et son activité.

Ouverture d’un compte pro en entreprise individuelle hors auto-entrepreneur

Il existe deux autres formes d’entreprise individuelle : l’EI et l’EIRL.

Ces deux statuts juridiques ne sont pas soumis aux mêmes contraintes que l’auto-entrepreneuriat, et donc ne requièrent pas l’ouverture d’un compte pro. Vous pouvez donc utiliser votre compte particulier pour vos activités professionnelles et rester dans les règles. 

Ouvrir un compte pro reste conseillé d’un point de vue gestion de votre activité, ainsi que de faciliter toute demande future du fisc.

Comment éviter la lourdeur des pièces justificatives pour ouvrir un compte pro ?

Malgré le caractère parfois obligatoire d’un compte pro, les banques classiques se permettent de faire les difficiles lors de la demande d’ouverture d’un compte par un entrepreneur en entreprise individuelle, surtout un auto-entrepreneur. Si le projet professionnel ne leur plaît pas, ou le projet paraît trop compliqué, ils préfèrent éviter d’y allouer un conseiller.

Si votre demande d’ouverture de compte pro n’est pas directement rejetée par une banque traditionnelle, la lourdeur des démarches administratives, ainsi que les délais de traitement de dossier, peuvent constituer un frein important au démarrage de votre activité qui dépend parfois de l’ouverture d’un compte pro afin d’être dans les règles, ou de recevoir des paiements numériques comme les virements ou encore les cartes bancaires.

À titre d’exemple, voici quelques documents que les banques peuvent exiger pour l’ouverture d’un compte pro :

• Une pièce d’identité pour le ou les personnes qui comptent utiliser le compte

• Un justificatif d’utilisation de local commercial si applicable

• Un business plan

• Un justificatif d’immatriculation (URSAFF/Kbis de société)

Ouvrir un compte professionnel avec SumUp est une vraie option pour les entreprises individuelles, dont les auto-entrepreneurs. Le processus d’ouverture de compte pro est simple et rapide, faisable en moins de dix minutes depuis un ordinateur ou smartphone.

Il suffit de fournir quelques détails sur votre activité, puis de réaliser une vérification de votre identité en numérique. La vérification se fait en général en quelques minutes, et vous avez directement accès à votre compte, qui peut recevoir directement des paiements par carte bancaire effectués par vos clients sur votre terminal de paiement SumUp.

Un petit bonus : pendant que vous attendez votre carte Mastercard associée au compte pro, vous pouvez utiliser Apple Pay ou Google Pay afin d’effectuer des paiements, ainsi que de profiter des virements SEPA instantanés et gratuits.

Ouvrir un compte pro en ligne gratuit sans sacrifier la fonctionnalité !

Ouvrir un compte professionnel avec une banque traditionnelle n’est pas seulement un parcours du combattant, mais aussi une aventure onéreuse. Il faut additionner plusieurs coûts, parfois incompréhensibles, afin d’y voir plus clair. Par exemple :

• Frais de tenue de compte à hauteur de 24€ par mois (en moyenne)

• Des commissions de mouvement sur chaque virement effectué (ou reçu dans certains cas)

• Des frais d’accès aux services en ligne pouvant atteindre plusieurs dizaines d’euros par mois

• Une cotisation pour une carte pro avec des plafonds d’utilisation et des frais supplémentaires au-delà

• Si vous comptez recevoir des paiements par carte bancaire, la location d’un terminal de paiement est très souvent facturée avec des frais de dossier, un abonnement mensuel, et des frais de transaction

Les banques cherchent à simplifier leur offre pour les entrepreneurs individuels en offrant des forfaits mensuels sous le format “tout compris”, mais avec des fonctionnalités et plafonds réduites, et d’autres services complémentaires bloquées dans des abonnements plus onéreux.

Le compte pro SumUp : toute la fonctionnalité d’un compte pro gratuit

Leader dans les terminaux de paiement par carte bancaire, SumUp souhaite créer un écosystème pour les petites entreprises et les entreprises individuelles qui fournit tous les outils nécessaires pour une croissance saine et la réussite professionnelle. Le compte pro est un élément clé de l'écosystème et le nerf de guerre de votre activité. Ouvrir un compte professionnel avec SumUp, c’est profiter d’un compte pro gratuit qui répond aux attentes de la digitalisation des entreprises. Vous bénéficierez notamment de :

• Une gestion simplifié de votre compte pro depuis votre espace SumUp

• Un compte gratuit sans mensualités ni abonnement

• Aucun minimum de fonds à maintenir sur le compte

• Une carte Mastercard sans contact gratuite

Ce compte pro gratuit fonctionne directement avec les terminaux de paiement SumUp, vous permettant de recevoir les paiements par carte et de disposer des fonds sous 24 heures, gratuitement.

Vous pouvez créer un compte SumUp sans attendre et recevoir votre IBAN sous 10 minutes !