Ouvrir un compte en ligne
Avec la digitalisation des processus, comme la création 100% digitale d'un statut d'auto-entrepreneur, ouvrir un compte en ligne se démocratise. Cette démarche simplifiée pour les particuliers, comme pour les professionnels, permet d'arrêter de souscrire aux démarches dépassées des banques traditionnelles, qui comportent en plus des délais d'ouverture de compte exagérés.
Les conditions pour ouvrir un compte pro en ligne
Ouvrir un compte pro en ligne est plus simple même que d'ouvrir un compte bancaire en ligne pour un particulier. L'offre de comptes bancaires professionnels en ligne et de comptes pros explose, et en fonction du fournisseur que vous choisissez, les conditions d'ouverture d'un compte en ligne sont plus ou moins simplifiées.
Petite parenthèse pour les particuliers qui ouvrent un compte en ligne
Les particuliers qui font le choix d'ouvrir un compte en ligne ne peuvent plus vraiment bénéficier de solution gratuite en France. Depuis que les grandes banques traditionnelles françaises ont créé leurs filiales proposant d'ouvrir un compte bancaire en ligne, le modèle de l'abonnement mensuel avec des frais ponctuels se démocratise.
La particularité des conditions d'accès pour un individu qui souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne est que si le choix se porte sur une néobanque française, il faut déjà avoir un compte courant dans une banque traditionnelle française. Ce prérequis qui forme une barrière à l'entrée pour les individus, n'existe pas pour les professionnels, ni dans le cas d'ouverture d'un compte bancaire en ligne dans une banque étrangère.
Ouvrir un compte pro en ligne : une seule condition en France
La seule condition en France pour ouvrir un compte pro en ligne est d'avoir une identité professionnelle. Vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur, ou au nom d'une société avec un statut juridique comme une EURL ou SASU. Sans identifiant comme un SIREN, il est impossible d'ouvrir un compte pro en ligne, ou dans une banque traditionnelle.
Combien de temps prend l'ouverture de votre compte pro ?
Ouvrir un compte professionnel dans une banque de réseau traditionnelle : c'est long
En banque pro classique, l'ouverture d'un compte professionnel prend du temps et dépend de la disponibilité des banquiers, puis de leur assiduité. Admettons que vous décrochez un rendez-vous dans trois jours, il faut ensuite espérer qu'il ne manque pas de pièces à votre dossier, que ce dernier soit accepté par le banquier, et que la procédure d'ouverture du compte pro ne traîne pas.
C'est surtout cette dernière étape qui peut être imprévisible, avec ses nombreuses vérifications effectuées en aval de l'inscription pour un compte pro. Pour chaque demande d'ouverture de compte bancaire professionnel, les banques sont tenues de recueillir un certain nombre d'informations et de procéder à des vérifications obligatoires:
Vérification d'identité du client
Preuve de domiciliation
Preuve de résidence fiscale
Vérification d'interdits bancaires
Connaître la nature de l'activité pro
La grande partie de ces obligations viennent de directives européennes et sont appliquées dans la plupart des pays de l'OCDE.
Viennent ensuite les questionnaires commerciaux avec pour but de vendre à l'auto-entrepreneur ou au dirigeant d'une petite entreprise le plus de services payants possibles. Cette étape ne rallonge pas spécialement les délais d'ouverture d'un compte bancaire pro en banque traditionnelle, mais requiert la disponibilité d'un banquier pour un rendez-vous initial plus long.
Comptez une à plusieurs semaines pour l'ouverture d'un compte pro en banque de réseau.
L'ouverture d'un compte bancaire en ligne chez les banques pro en ligne : délais variables
De quelques jours à une semaine, les banques pro en ligne profitent de délais d'ouverture de compte pro plus respectables, grâce notamment à la suppression de rendez-vous avec un banquier. Ces banques pro en ligne sont souvent les filiales des banques de réseau, et suivent les mêmes processus de demande d'ouverture de compte professionnel en aval.
Du côté des néobanques, qui sont soumises aux mêmes règles que les autres banques et banques en ligne, les délais d'ouverture de compte sont de quelques minutes à quelques jours. Certaines demandes d'ouverture de compte pro en ligne peuvent requérir des vérifications supplémentaires, souvent effectuées le lendemain d'une demande effectuée l'après-midi, ou le jour même d'une demande effectuée le matin.
Afin d'accélérer l'ouverture d'un compte bancaire pro en ligne, préparez en amont vos documents identitaires, une preuve de domiciliation, ainsi que les documents relatifs à votre activité d'auto-entrepreneur ou de dirigeant de société. Que ce soit pour l'ouverture d'un compte en ligne, ou un premier rendez-vous avec le banquier, le gain de temps peut être considérable.
Quelles pièces à fournir pour l'ouverture d'un compte bancaire en ligne ?
La demande d'ouverture d'un compte bancaire en ligne ayant les mêmes obligations de vérification qu'en banque pro de réseau, les informations requises ne changent pas. Cependant, chaque banque, néobanque ou Fintech proposant un compte pro peut demander plus ou moins de documents en fonction de leurs processus internes.
En règle générale, pour ouvrir un compte pro en ligne, il faut fournir dans tous les cas:
Sa preuve d'identité personnelle (carte d'identité ou passeport par exemple)
Un justificatif de domicile comme une facture d'énergie datant de moins de trois mois
Grâce aux nouvelles technologies, ces informations peuvent être transmises par voie digitale et subir une vérification rapide.
Ensuite viennent les documents liés à l'entreprise et l'activité exercée. Il existe des restrictions sur certaines industries, d'où la nécessité d'identifier la nature de l'activité de l'entreprise qui demande l'ouverture d'un compte en ligne:
Preuve de domiciliation de l'entreprise
Les statuts de l'entreprise, incluant le statut juridique et la nature de l'activité
Justificatifs d'identité des autres bénéficiaires pour une entreprise avec plusieurs dirigeants ou actionnaires
Justificatifs de domicile de ces derniers
Ouvrir un compte pro en ligne pour auto-entrepreneur
Se lancer dans l'auto-entrepreneuriat est très simple aujourd'hui, avec une inscription 100% en ligne auprès de l'URSSAF ou autre autorité compétente. Cette facilité se retrouve dans l'ouverture d'un compte pro auto-entrepreneur en ligne, un processus allégé qui nécessite que les documents de preuve d'identité personnelle, ainsi qu'un justificatif de domicile de l'auto-entrepreneur et le numéro SIRET ou l'avis SIRENE qui permettent d'obtenir toutes les informations nécessaires à la vérification d'ouverture de compte pro.
N'oubliez pas qu'en tant qu'auto-entrepreneur ouvrir un compte pro n'est pas obligatoire mais fortement recommandé avec plusieurs avantages que nous avons abordés dans cet article.
Une banque en ligne pro est-elle moins chère qu'une banque traditionnelle ?
Ouvrir un compte pro chez une banque en ligne pour les entreprises permet de faire des économies, mais attention, il existe souvent chez les néobanques plusieurs offres avec des limites très spécifiques, un service client sans numéro de téléphone, et autres inconvénients qui requièrent une gestion plus active et patiente de votre compte pro en ligne.
Ouvrir un compte pro avec une néobanque ou une banque en ligne peut être 3 ou 4 fois moins cher que chez une banque de réseau car on ne paie pas pour avoir un conseiller dédié par exemple. Cependant dans les deux cas de figure, ouvrir un compte avec une banque, c'est accepter que le montant fixe mensuel n'est pas le seul coût. Il faut aussi s'attendre à payer des frais pour chaque opération, ou alors respecter des limites strictes. Par exemple il faut payer :
Pour chaque virement ou prélèvement
Pour l'encaissement de chèques
Pour l'accès à des cartes virtuelles
Pour des retraits
Pour chacune des opérations ci-dessus, des quotas gratuites sont communiquées dans l'offre, il faut donc se renseigner lors de l'ouverture du compte en ligne ou en banque de réseau, et calculer les coûts supplémentaires. Cette approche commerciale se démocratise dans les banques de réseau, ainsi que chez les néobanques en France.
L'option du compte pro en ligne gratuit
Pour les petites entreprises ou les auto-entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte pro en ligne, il existe une autre option qui ne requiert pas un calcul mental des frais lors de l'ouverture de compte en ligne. Ce compte en ligne est gratuit, et a été créé spécifiquement avec les auto-entrepreneurs et petites entreprises en tête, figurant au sein d'un écosystème d'outils robustes.
Ouvrir un compte en ligne gratuit avec SumUp, c'est accéder à un compte pro gratuit sans frais cachés ou frais opérationnels.
Vous pouvez ouvrir votre compte pro SumUp avec une Mastercard sans contact gratuitement en quelques clics, et disposer d'un IBAN en quelques minutes. Ouvrir un compte en ligne gratuit avec SumUp, c'est aussi bénéficier de Google Pay et Apple Pay gratuitement sur votre smartphone, et ce même avant réception de votre carte Mastercard pro.
Un des gros avantages que propose le compte pro en ligne SumUp, c'est la gratuité de toutes les opérations nécessaires à votre activité. Vous ne payerez pas les virements, ni les prélèvements, ni les paiements par carte. Vous ne payez que les retraits au-delà des 3 retraits gratuits, ainsi que les frais de retrait en devise étrangère, c'est tout. L'ouverture d'un compte pro en ligne, c'est accéder à des services bancaires aux entreprises sans banque, et sans les contraintes et coûts associés.
SumUp a aussi supprimé au maximum les délais pour récupérer votre argent (c'est le vôtre, vous devez pouvoir y accéder dès que possible et non pas sous 3 jours ouvrés comme avec les banques de réseau).
La valeur ajoutée d'un compte pro : choisir une offre gratuite n'est pas renoncer à la qualité
Nous avons l'habitude de dépenser pour avoir des services bancaires, que ce soit des services bancaires aux entreprises ou aux particuliers. Traditionnellement, tout se faisait en agence, avec un conseiller que l'on peut aussi qualifier de représentant commercial. Ouvrir un compte pro en banque, c'était prendre rendez-vous avec un vendeur et essayer de résister à ses techniques de vente.
L'évolution vers les comptes en ligne chez les néobanques a changé cette approche, mais les pratiques tarifaires restent abusives et compliquées à gérer au quotidien pour une entreprise de taille modeste ou un auto-entrepreneur qui cherche la simplicité et la flexibilité en ouvrant un compte en ligne.
Vous pouvez accéder à un compte pro en ligne simple et gratuit, qui s'intègre dans un écosystème puissant offrant un grand nombre des options proposées par les banques de réseau, sans les coûts qui s'additionnent. Avec le compte pro en ligne SumUp, vous accédez aussi à la possibilité de créer une boutique en ligne ou e-shop, d'envoyer des factures clients, et de bénéficier de méthodes de paiement nouveaux comme les QR codes et les paiements par lien. Ces services sont tous gratuits. Enfin, SumUp propose des terminaux de paiement pour cartes bancaires sans abonnement ou frais fixes, qui si utilisés avec le compte pro SumUp, permettent de disposer directement des fonds reçus par les clients qui paient par carte bleue ou sans contact.
