Le paiement sans contact a-t-il des limites ?

Le sans contact connaît une croissance soutenue depuis quelques années, mais la démocratisation de son utilisation dans l'hexagone révèle-t-elle ses limites ?

Acceptez le sans contact maintenant !

Vous découvrirez dans cet article :

  • Le succès que connaît le sans contact en France

  • Comment effectuer ou recevoir un paiement par carte sans contact

  • Qu'on peut laisser la CB à la maison et payer avec son téléphone en sans contact

  • La technologie NFC encourage ces changements d'habitudes de consommation 

  • Il faut un terminal de paiement compatible sans contact

  • Les limites du paiement sans contact par carte bancaire

  • Les plafonds sans contact mobile ne sont pas les mêmes

  • Les paiements ne sont qu'un ingrédient de la réussite des petites et moyennes entreprises et auto-entrepreneurs

Qu'est le sans contact ?

Le sans contact est une méthode de paiement qui se démocratise en France depuis quelques années au dépends des paiements en espèces, par chèque, ou la version traditionnelle de paiement par carte en insertion avec code PIN. D'après le groupement des cartes bancaires CB, l'autorité de référence dans le domaine des paiements par carte bancaire et donc du sans contact, plus de 50% des paiements en 2020 étaient effectués par la méthode du sans contact.

La technologie et les processus qui se cachent derrière le sans contact existent depuis les années 90. À cette époque, les premiers paiements sans contact émergeaient en Corée du Sud. Depuis, c'est le monde entier qui se convertit au sans contact, qui connaît une croissance rapide chez la plupart de nos voisins Européens, ainsi que chez les Britanniques, les Américains, et même jusqu'en Océanie.

Comment payer par sans contact ou recevoir les paiements psc ?

Pas besoin de se demander comment activer le paiement sans contact ! Les CB sans contact sont prêts à l'emploi dès que la carte est opérationnelle. Afin d'effectuer des paiements, le client doit simplement rapprocher sa carte à moins de 4 centimètres d'un terminal de paiement compatible. Le TPE communiquera directement avec la carte sans contact afin de lancer la transaction. En quelques secondes, le terminal reçoit l'autorisation de paiement si le client dispose d'assez de fonds sur le compte.

Le sans contact fonctionne avec les technologies RFID (Radio Frequency Identification) et NFC (Near-field Communication). La RFID dans la carte bancaire est la puce qui permet à la carte de communiquer avec d'autres appareils. De son côté, la NFC est le protocole de communication utilisé pour l'échange de données entre les appareils. Afin d'identifier un appareil compatible, il suffit de chercher le logo de paiement sans contact : des vagues d'ondes ressemblant à un indicateur de wifi qui vont de gauche à droite, parfois encerclées, le logo NFC peut être accompagné de la mention "Paiement sans contact".

La technologie NFC bouleverse nos habitudes de consommation

Cette technologie qui existe depuis les années 90 se répand petit à petit dans notre quotidien et modifie nos comportements ainsi que nos habitudes. Le NFC et le paiement fonctionnent parfaitement ensemble, mais ses utilisations ne se limitent pas qu'aux paiements sans contact. 

La digitalisation de nos quotidiens s'accélère, en partie grâce à la technologie NFC et le RFID, qui nous permettent des expériences plus flexibles. Par exemple, c'est la technologie RFID qui permet le passage automatique aux péages d'autoroutes. Cette technologie est utilisée aussi bien en France qu'à l'étranger, c'est notamment le cas du métro Londonien qui peut être emprunté avec une Oyster card, ou un téléphone mobile NFC.

Payer avec son téléphone : la nouvelle réalité des paiements NFC par téléphone

C'est une question qu'on entend de plus en plus chez les néophytes : comment payer avec son téléphone ? La vérité est très simple : de la même façon qu'un paiement sans contact par CB, il suffit d'approcher son téléphone à moins de 4 cm d'un terminal de paiement compatible. Il y a cependant quelques étapes à franchir avant de pouvoir commencer à utiliser son téléphone pour les paiements NFC :

  • Avoir un téléphone compatible paiement sans contact iPhone (iOS) ou Android avec NFC

  • Télécharger une application de paiement sans contact comme Apple Pay ou Google Pay

  • Suivre les étapes sur l'application afin d'y associer une carte bancaire 

  • Vérifier que le paramètre NFC est bien activé sur le mobile

Les limites du sans contact ne s'arrêtent pas à l'appareil. Grâce au système d'exploitation Android, il existe même des bagues de paiement sans contact, de quoi ravir les adeptes des nouvelles technologies. Moins insolite mais de plus en plus populaire, notamment aux États-Unis, la montre connectée compatible paiement sans contact a trouvé son public.

Le paiement sans contact par CB n'est pas le seul moyen de paiement qui connaît une forte augmentation d'utilisateurs dans l'hexagone. D'après le Baromètre paiement mobile Kantar, le paiement mobile a évolué de 20% depuis 2018, avec 38% des français ayant utilisé ce moyen de paiement, et un français sur deux qui compte l’utiliser à l’avenir. Le paiement sans contact par téléphone trouve sa place dans les habitudes de consommation des français, mais le sans contact par carte bleue reste le roi des paiements.

Recevoir des paiements sans contact : faire le bon choix de terminal de paiement

Dans un monde où le consommateur se laisse fidéliser de plus en plus par ses commerces de proximité et ses artisans préférés, avoir une stratégie de marketing digitale sur les réseaux sociaux et être engagé ne suffit plus. Accepter le moyen de paiement préféré des français (le paiement sans contact) contribue vers la fidélisation des clients sans grand effort de la part de l’entreprise. 

Afin de recevoir les paiements sans contact, et les autres paiements par carte bancaire ou carte bleue, il faut un terminal de paiement électronique (tpe). Ces appareils traditionnellement fournis par les banques ou quelques spécialistes de la monétique étaient jusqu’à récemment onéreux et peu fonctionnels. Manque de mobilité, des abonnements allant au-delà de quatre ans d’engagement… Beaucoup de points négatifs qui empêchaient les TPE PME, auto-entrepreneurs et professions libérales de se doter des moyens d’accepter le sans contact. 

Grâce à des spécialistes des paiements par carte bancaire tels que SumUp, tout professionnel peut accepter les paiements par carte bancaire, dès le lancement de son activité, sans engagement abusif ni frais de souscription restrictifs. Vous pouvez donc accepter n’importe quel montant de paiement sans contact sur un tpe comme le SumUp Solo. Tous les appareils proposés par SumUp ont la technologie NFC intégrée, et peuvent donc recevoir les paiements par NFC en quelques secondes. 

Ne choisissez pas un terminal de paiement qui dictera l’expérience de paiement et le fonctionnement de votre activité, mais prenez un appareil qui améliore vos processus et le confort de vos clients. Il existe aujourd’hui des solutions mobiles comme le SumUp Solo qui transforme votre smartphone ou tablette en véritable terminal de paiement. Ces appareils légers se glissent dans une poche, et fonctionnent là où votre téléphone a du réseau. La solution idéale pour un commercial en déplacement, un artisan qui vend ses créations sur un marché, ou un kiné qui fait des visites à domicile. Le SumUp Solo est un tpe un peu plus autonome qui fonctionne avec une connexion WiFi stable, et permet d’encaisser les clients directement sur l’appareil, parfait pour les restaurateurs avec une grande terrasse et autres activités à forte affluence sur des planches horaires restreintes.

Le critère de sélection d’un terminal de paiement le plus important reste les moyens de paiement acceptés par l’appareil, et notamment le sans contact. Tous les appareils n’acceptent pas le sans contact, et certains fournisseurs se permettent de facturer un supplément pour la fonctionnalité. SumUp accepte le sans contact sans frais supplémentaires, sur tous les produits, et d’une large variété de cartes bancaires, dont American Express et Maestro. Vous pouvez même accepter les paiements sans contact par téléphone, sans frais supplémentaires.

Le sans contact : un mode de paiement avec quelques limites

Une limitation n’est pas toujours mauvaise. Pour le sans contact, les limites actuellement en place sont nécessaires afin de renforcer la sécurité de ce moyen de paiement déjà très sécurisé.

Nous avons vu que pour accepter le sans contact, il faut un terminal de paiement avec technologie NFC, et un moyen de paiement adapté du côté consommateur : soit une CB sans contact, soit un smartphone ou autre appareil avec la technologie NFC compatible. Ces besoins légers rendent le paiement par sans contact accessible, aux français comme aux touristes et autres voyageurs étrangers en France (le paiement par sans contact se démocratise aussi à l’étranger).

Alors quelles sont les limites du paiement par sans contact ? Les plafonds de paiement.

Des plafonds sont mis en place pour les paiements sans contact afin de protéger les consommateurs contre la fraude et le vol. Le sans contact ne nécessitant aucun code de confirmation ou preuve d’identité, un fraudeur peut utiliser la carte de quelqu’un d’autre sans être découvert. Il existe donc un plafond pour les paiements par sans contact de 50€ depuis le 11 mai 2020 (il était de 30€ auparavant). 

On ajoute à ce plafond d’autres mesures de sécurité pour le sans contact qui limitent grandement les risques de perte d’argent pour le détenteur du compte :

  • Après plusieurs paiement successifs par sans contact, il faut effectuer soit un paiement, soit un retrait avec le code PIN de la carte afin de vérifier son identité

  • Il existe des plafonds quotidiens, hebdomadaires et mensuels de paiements par sans contact en montant cumulé des achats fixé par la banque émettrice de la carte bancaire

Un plafond différent pour les paiements sans contact avec le téléphone

Pour effectuer un paiement par sans contact avec un téléphone, il suffit de télécharger une application de paiement sur son mobile, tel que Apple Pay ou Google Pay, puis d’y associer une carte bancaire compatible. Ces paiements utilisent la même technologie NFC que les cartes, mais le plafond des paiements par sans contact de 50€ ne s’applique pas. 

En règle générale, le sans contact par téléphone portable est faisable sans mesures de sécurité supplémentaire pour les petits montants, jusqu’à 30€, soit l’ancien plafond du paiement sans contact par carte. Au-delà ce ce montant, le client devra confirmer son identité par l’un des moyens suivants : 

  • Saisir le code confidentiel sur le terminal de paiement

  • Saisir un mot de passe sur l’application de paiement directement sur le téléphone mobile

  • Utiliser la technologie de reconnaissance d’empreinte digitale pour confirmer le paiement sur le téléphone

Les banques fixent aussi des plafonds spécifiques pour les paiements par téléphone portable, avec des montants cumulés d’achats par jour, par semaine et par mois qui ne peuvent être dépassés.

Le paiement sans contact : élément clé d’un écosystème qui favorise la digitalisation

Le parc de terminaux de paiements est en plein renouvellement en France afin d'accueillir des modèles portables et remplis de fonctionnalités, comme le SumUp Solo qui accepte le paiement sans contact tout en transformant votre téléphone portable en terminal de paiement dans tous les endroits avec une couverture réseau 3G/4G. Ce renouvellement technologique s’inscrit dans une stratégie de digitalisation des petites et moyennes entreprises à travers le pays, qui peuvent enfin bénéficier d’avantages jusqu’à aujourd’hui réservés aux grandes et très grandes entreprises.

Nous comprenons que les paiements ne sont qu’une partie de votre activité, et qu’afin de survivre et de réussir, les petites et moyennes entreprises, les auto-entrepreneurs, et les professions libérales ont besoin d’un accès facilité à des outils digitaux. C’est dans cet esprit que SumUp a créé un écosystème qui s’étend au-delà des paiements par carte bleue, afin de soutenir la croissance des entreprises à travers le pays en se focalisant sur des éléments clés comme la gestion de la facturation, l’e-commerce, et la fidélisation client.

En travaillant avec SumUp, vous avez accès en quelques clics à un compte pro avec sa carte Mastercard paiement sans contact, ainsi que les outils pour créer des processus de fidélisation client comme les bons d’achat. Nous savons que les ventes en ligne prennent de plus en plus de place dans l’hexagone, mais que créer une boutique en ligne n’est pas toujours simple. Nous fournissons un outil simple d’utilisation qui vous permet de créer votre boutique, d’ajouter vos produits, et de recevoir des commandes en quelques instants.

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Vous avez une question ? Nous avons une réponse

Accepter les paiements sans contact n’est plus réservé aux plus grandes entreprises, cependant le choix du bon terminal de paiement peut ressembler à un parcours du combattant. Nous avons réuni les questions les plus fréquentes afin de vous fournir les réponses clefs du sans contact et de la technologie NFC.

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