Conto aziendale vs privato: quale usare per la tua attività?

Se sei un imprenditore che gestisce una piccola o media impresa, probabilmente ti sarai già chiesto se conviene utilizzare un conto aziendale online oppure un conto privato per gestire al meglio le finanze del tuo business.

Nelle prossime righe, abbiamo cercato di fornirti una panoramica generale sul perché un conto business dovrebbe essere considerato un conto aziendale completamente separato rispetto al tuo conto personale.

Come vedi ti abbiamo già dato un’indicazione di massima e cercheremo di spiegarti il perché nel prosieguo di questa guida. Continua a leggere per scoprire come gestire al meglio le finanze della tua attività!

Qual è la differenza tra il tuo conto personale e aziendale?

Per capire se è meglio gestire la tua attività con un conto business oppure con un conto privato, è quanto mai importante capire qual è la differenza tra queste due tipologie di conti:

• Conto aziendale: si tratta di un conto che detiene e gestisce tutti i soldi guadagnati all’interno di un’azienda

• Conto bancario personale: gestisce e detiene tutti i soldi che attengono alla tua sfera privata

Un conto business online consente di emettere e depositare assegni, trasferire denaro immediatamente.

Ma quanto costa un conto corrente aziendale online?

Ovviamente, la risposta più scontata è: dipende. Ad esempio, potrebbero esserci conti che sono sottoposti a costi come spese di manutenzione, commissioni di transazione, commissioni di deposito, etc.

Tuttavia, è importante sottolineare che alcune banche potrebbero offrire conti correnti gratuiti per le PMI oppure per le aziende appena nate. Ovviamente, a ciò vengono accostati limiti più rigidi e restrizioni.

Un conto di risparmio aziendale ti aiuta a separare i risparmi dal capitale circolante e a guadagnare interessi sui fondi che hai messo da parte. Alcuni conti di risparmio potrebbero richiedere un deposito minimo.

Ciò detto, anche se hai un conto bancario personale che funziona alla perfezione, è importante aprire sempre un conto per la tua attività. In particolare, se si tratta di una srl. Infatti, con un conto aziendale potrai:

• Separare le tue finanze personali da quelle aziendali, salvaguardando queste ultime

• Semplificare il monitoraggio delle tue spese aziendale per poter realizzare piani di investimento

• Promuovere delle iniziative che migliorino la gestione contabile delle tue finanze aziendali

• Ottenimento di linea di credito aziendale nel caso in cui ne avessi bisogno

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I vantaggi di un conto aziendale

L’apertura di un conto business presenta alcuni vantaggi rispetto all’utilizzo di un semplice conto bancario personale. Ad esempio, un conto aziendale ti dà la possibilità di usufruire di detrazioni fiscali e di proteggere i tuoi risparmi personali separando quelle che sono le transazioni personali da quelle aziendali.

1. Protezione finanziaria per te e la tua attività

Potrebbe sembrare scontato, ma non lo è affatto. È quanto mai importante riuscire a mantenere separate le tue finanze personali da quelle aziendali e ciò è possibile attraverso l’utilizzo di un conto aziendale apposito.

Per esempio, il merito creditizio della tua azienda non subirà un impatto negativo nel caso in cui le tue finanze personali abbiano subito una crisi oppure una battuta d’arresto.

2. Gestione delle spese più semplice e organizzata

Attraverso la presenza di un conto corrente aziendale online, è possibile tenere meglio traccia delle spese, monitorare le uscite eccessive. Si tratta di elementi che contribuiscono ad una sana gestione delle finanze in una piccola azienda. Tutto ciò è possibile attraverso la presenza di un conto separato. In questa maniera, potrai anche generare un report che rifletterà il vero stato di salute della tua azienda.

3. Meno problemi per pagare le tasse

Come detto, avere a disposizione un conto aziendale è una perfetta soluzione per sfruttare al massimo le detrazioni fiscali senza compiere troppi passaggi.

4. Professionalità

La presenza di un conto aziendale online contribuisce a rendere la tua attività più professionale agli occhi dei clienti. Infatti, potranno effettuare i pagamenti direttamente ad un conto bancario aziendale andando a semplificare la gestione delle finanze e conferendo alla tua attività più professionalità.

Come trovare un perfetto conto aziendale

Come imprenditore, hai sicuramente delle esigenze diverse rispetto alle persone “normali”. Ecco perché, al fine di evitare spiacevoli sorprese lungo la vita del tuo business, è necessario capire cosa possono effettivamente offrirti le banche quando si parla di conto aziendale. Pertanto, abbiamo deciso di mostrarti alcuni aspetti di cui tener conto quando stai per aprire il tuo primo conto aziendale online.

1. Quali sono le tariffe e i requisiti e c'è flessibilità?

Come abbiamo anticipato, una delle prime cose a cui bisogna stare attenti sono le varie spese che una banca può addebitare in merito alla gestione del tuo conto aziendale. Tuttavia, è importante sapere che alcune banche rinunciano alle commissioni nel caso in cui si soddisfi un determinato requisito di saldo minimo ogni mese. Generalmente, i requisiti sono piuttosto bassi, in maniera tale che anche le piccole imprese siano in grado di soddisfarli.

Con alcuni conti aziendali, inoltre, si applicano delle commissioni di transazione se si supera un determinato volume mensile di transazioni.

Inoltre, è piuttosto comune che le banche applichino una commissione fissa se si decidono di prelevare i fondi dagli sportelli automatici di altri istituiti finanziari. Ci potrebbero anche essere costi di commissione se si supera un certo limite di deposito giornaliero, settimanale oppure mensile.

Allo stesso modo, i conti di risparmio hanno un deposito minimo o requisiti di saldo minimo. Possono essere applicate anche commissioni di manutenzione mensili, a seconda dell'istituto finanziario. Anche in questo caso, però, le banche potrebbero rinunciare ad alcuni di questi costi se sei in grado di soddisfare altri requisiti. Ad esempio, il tuo conto corrente aziendale potrebbe essere aperto presso quell’istituto e il saldo supera una certa soglia prestabilita.

2. C'è un'offerta di lancio?

In alcuni casi, per acquisire nuovi clienti, le banche promuovono i propri conti aziendali attraverso delle promozioni. Alcune offerte di questo tipo includono fattori come bonus in denaro oppure derivanti dal mantenimento di un certo saldo per un determinato periodo di tempo. Possono anche scegliere di offrire delle commissioni più basse alle aziende che aprono nuovi conti.

Se la banca e le sue caratteristiche del conto soddisfano le tue esigenze, probabilmente la scelta di aprire un conto presso il loro istituto finanziario è intelligente.

3. Quali servizi e altre opzioni sono disponibili?

Un altro aspetto di cui devi tener conto sono gli eventuali servizi che la banca offre o che non offre. Ad esempio, oggigiorno è sempre più importante avere le finanze aziendali a portata di mano e ciò può essere possibile attraverso le applicazioni mobile che molte banche hanno scelto di offrire ai propri clienti.

Le app sono validi strumenti per monitorare il tuo saldo, trasferire i fondi tra più conti, pagare le bollette e controllare il tuo flusso di cassa. Il tutto può essere realizzato semplicemente attraverso uno smartphone oppure un tablet. Potrebbe non essere essenziale, tuttavia, un’app di mobile banking è davvero comoda per poter accedere sempre e ovunque al tuo conto business online.

Inoltre, in seguito all’apertura della tua attività, probabilmente vorresti accedere ad un conto che abbia una carta di credito aziendale oppure stabilire una linea di credito aziendale o ottenere un prestito per piccole imprese. Tutto ciò è possibile se queste opzioni sono già disponibili presso la banca che hai scelto per il tuo conto aziendale.

Se prevedi di accettare pagamenti con carta di credito e di debito dai tuoi clienti, avrai bisogno dei servizi per poter elaborare queste transazioni. Processori di terze parti offrono questo servizio (e di solito hanno tariffe più basse), ma potrebbe essere più conveniente ed efficiente utilizzare anche una banca che lo faccia.

4. Quali sono le tue esigenze e preferenze?

Ad esempio, se prevedi di completare un numero significativo di transazioni commerciali ogni mese, prendi in considerazione solo le banche che offrono un'opzione di conto corrente con un limite di transazione elevato.

Detto questo, potresti essere attirato dalle commissioni più basse e dalla comodità di un conto corrente aziendale online. Tuttavia, è importante essere disposti ad accettare dei compromessi. Ad esempio, spesso questi istituti di credito non hanno una filiale fisica. Ciò può essere un danno se preferisci avere un contatto fisico con un operatore piuttosto che avere accesso ai loro servizi solamente tramite un contatto telefonico.

Alcune banche online non accettano depositi in contanti, quindi un conto aziendale presso una banca fisica può essere la strada da percorrere se gestisci un'azienda che genera molte transazioni in contanti.

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