- Differenza tra carta di credito, di debito e le altre carte
- Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito?
- Differenza tra Bancomat e carta di debito o credito
- Differenza tra carta di debito e carta prepagata
- POS SumUp e carta Mastercard aziendale tutto quello di cui hai bisogno
- Pagamenti con Google Pay e Apple Pay: di cosa si tratta?
- Differenza tra carta di credito e carta di debito, bancomat e prepagata: le conclusioni
Differenza tra carta di credito e carta di debito, bancomat e prepagata
Conosci le differenze tra carta di credito, carta di debito, bancomat e prepagata? Sai cosa rispondere a un cliente quando ti chiede di pagare con Google Pay o Apple Pay? Devi avere ben chiari oggi i vari strumenti utilizzati per i pagamenti. Conoscerli ti aiuta a gestire meglio il tuo business e a offrire un servizio impeccabile alla clientela.
I pagamenti in digitale sono ormai una realtà. I tuoi clienti utilizzano sempre meno il contante preferendo i pagamenti contactless indipendentemente dall’importo. Al ristorante ad esempio, 8 pagamenti su 10 si realizzano con moneta elettronica. Ciò vale anche per altre attività: alberghi, pasticcerie, bar e così via.
In questo articolo facciamo chiarezza sulle differenze tra i diversi strumenti e presentiamo la soluzione SumUp pensata per piccoli imprenditori e liberi professionisti.
Differenza tra carta di credito, di debito e le altre carte
Carta di credito cos’è?
Bancomat cos’è?
Carta prepagata cos’è?
Carta di debito cos’è?
Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito?
Differenza tra Bancomat e carta di debito o credito
Differenza tra carta di debito e carta prepagata
POS SumUp e carta Mastercard aziendale tutto quello di cui hai bisogno
Pagamenti con Google Pay e Apple Pay: di cosa si tratta?
Differenza tra carta di credito e carta di debito, bancomat e prepagata: le conclusioni
Differenza tra carta di credito, di debito e le altre carte
Per capire meglio quali sono le differenze tra tutte le carte a disposizione, è necessario partire dalle caratteristiche distintive di ognuna:
Carta di credito cos’è?
La carta di credito è una scheda caratterizzata da banda magnetica e dotata di microchip. La scheda riporta il nome e il cognome del titolare, il numero e la data di scadenza della carta di credito.
Con un po’ di attenzione si possono notare anche altre informazioni tra cui:
Logo della banca emittente
Il chip
L’ologramma anticontraffazione
Circuito di pagamento
Codice di sicurezza (CVV2)
Tutte queste caratteristiche tuttavia le ritroviamo in ogni tipo di carta. Quello che primariamente distingue la carta di credito da altre carte è la possibilità di pagare e di prelevare anche se non si ha denaro sul conto corrente associato.
Chiaramente ogni carta di credito prevede diverse soglie oltre le quali non è possibile prelevare o pagare un bene o un servizio se non c’è disponibilità sul conto. Il debito accumulato durante il mese viene poi rimborsato alla banca nel tempo, in un’unica soluzione o a rate.
Bancomat cos’è?
Il termine bancomat ha un significato completamente diverso. Per bancomat infatti si intendono le omonime società (Bancomat e PagoBANCOMAT) che si occupano di gestire le transazioni in Italia mediante carta di debito.
Le società Bancomat, nello specifico, si occupano della gestione delle transazioni di alcune carte di debito e di alcune prepagate, queste ultime rilasciate da banche o altri enti autorizzati.
Fondamentalmente ogni carta che riporta il logo PagoBANCOMAT è una carta di debito. Risulta quindi associata al conto corrente del proprietario e può essere utilizzata per ogni tipo di pagamento digitale. Rispetto alla carta di credito però non puoi spendere più di quanto effettivamente hai sul conto.
Carta prepagata cos’è?
Come suggerisce il nome, la carta prepagata, anche chiamata come carta ricaricabile o carta nominativa, ti permette di effettuare pagamenti elettronici contactless caricando di volta in volta la carta il denaro contante oppure trasferendo l’importo necessario dal conto corrente associato.
Si tratta di carte contactless, sicure e facili da utilizzare per lo più gestite da circuiti di pagamento quali: Visa e Mastercard. All’apparenza si presentano come normali carte di credito. Sono presenti quindi informazioni quali il nome e cognome del titolare, il numero seriale di 16 cifre, il CVV e la data di scadenza.
Se decidi di aprire un conto aziendale con SumUp puoi chiedere gratuitamente la tua prepagata Mastercard contactless, senza alcun vincolo contrattuale o costi mensili aggiuntivi.
Con la prepagata SumUp, la gestione di tutti i pagamenti è sicura, semplice e inoltre puoi collegare la carta ad Apple Pay e Google Pay e iniziare subito a pagare anche con lo smartphone o lo smartwatch.
La prepagata, pensata per le PMI, i liberi professionisti e i freelance, è accettata in ogni parte del mondo e all'occorrenza puoi utilizzarla per prelevare denaro contante, gratuitamente e fino a 3 prelievi per mese.
Carta di debito cos’è?
Infine, esiste la carta di debito. Similmente alle carte di credito e alle prepagate, anche in questo caso sono riportate sulla carta informazioni quali: nome del titolare, circuito utilizzato, chip e codice di sicurezza.
La caratteristica essenziale è che queste carte sono direttamente collegate a un conto corrente bancario. Puoi quindi utilizzarle per qualsiasi pagamento, tuttavia, a differenza della carta di credito non puoi spendere più di quanto hai sul conto corrente associato alla carta. Inoltre, non sono ammessi pagamenti rateali e l’importo speso viene immediatamente addebitato sul conto corrente.
Similmente alle altre carte, anche con la carta di debito, a condizione che ci sia disponibilità di denaro sul conto puoi:
Prelevare denaro
Versare denaro (sul CC)
Verificare il saldo
Effettuare pagamenti contactless
Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito?
Come anticipato, la differenza tra carta di credito e debito, fondamentalmente è una. La prima ti permette, in base a quanto stabilito con la banca, di effettuare pagamenti anche se non hai denaro disponibile sul conto corrente, la seconda invece funziona solo nel caso il conto corrente abbia la disponibilità di denaro richiesta.
Entrambe inoltre permettono di pagare senza contanti e sono collegate a un conto corrente bancario o postale. In dettaglio:
Diversi tempi di addebito
Le carte di credito prevedono un addebito posticipato (“pay later”). Pertanto, il titolare della carta può effettuare un acquisto anche senza avere momentaneamente denaro sufficiente per coprire la spesa. Basterà versare sul conto l’importo speso prima della data di addebito definita, generalmente a metà o fine mese.
Nel caso delle carte di debito, invece, l’addebito è immediato (“pay now”). Il titolare della carta può effettuare un acquisto solo se l’importo da pagare è disponibile sul proprio conto.
I costi di gestione
Un’altra differenza riguarda i costi. Generalmente la carta di debito è fornita gratuitamente, mentre per la carta di credito si paga un canone mensile o annuo. Inoltre, con entrambe le carte è possibile usufruire dei servizi agli sportelli automatici.
Tuttavia, i prelievi tramite carta di debito sono generalmente gratuiti e sono soggetti a pagamento solo se effettuati presso una banca non convenzionata con la propria o all’estero, mentre con la carta di credito quasi sempre a pagamento.
Valore percepito
La carta di credito, proprio per le caratteristiche finora elencate, spesso è utilizzata anche come garanzia, ad esempio: prima di pagare l’albergo o per il noleggio di un'auto o di un'imbarcazione. La carta di debito invece, non può ricoprire anche questa funzione.
Differenza tra Bancomat e carta di debito o credito
Nella maggior parte dei casi il termine “Bancomat” è utilizzato in modo inappropriato. Per molti è sinonimo di carta elettronica o carta di debito. In realtà, Bancomat è solo il nome commerciale del circuito di pagamento più diffuso in Italia per le carte di debito.
Dunque, il “Bancomat” è una carta di debito, ma non tutte le carte di debito girano sul circuito Bancomat. Infatti, per le carte di debito ci sono anche i circuiti Visa (V-Pay e Visa Debit) e MasterCard (Maestro e MasterCard Debit). Le cosiddette carte “co-badge”, invece, sono quelle carte che girano su doppio circuito, ad esempio PagoBancomat/Maestro o PagoBancomat/V-Pay.
In definitiva si può concludere che tutti i “Bancomat” sono carte di debito, ma non tutte le carte di debito sono “Bancomat”.
Differenza tra carta di debito e carta prepagata
Le carte prepagate sono uno strumento di pagamento ricaricabile a cui non è necessariamente collegato un conto corrente. Il pagamento viene immediatamente addebitato e va a buon fine solo se sulla carta è presente l’importo dovuto.
La carta di debito invece è sicuramente associata a un conto corrente bancario, o in altri termini ha un IBAN associato. Questa caratteristica che non è esclusiva delle carte di debito ma è può essere anche delle carte prepagate “business” è un dettaglio non di poco conto. La presenza o meno dell’IBAN infatti permette ad esempio di: ricevere e inviare denaro direttamente sul conto corrente mediante bonifico bancario.
POS SumUp e carta Mastercard aziendale tutto quello di cui hai bisogno
Con SumUp puoi gestire con semplicità tutto ciò che riguarda i pagamenti. Grazie alla carta prepagata business SumUp e al conto aziendale, puoi gestire direttamente dallo smartphone tutti i pagamenti della tua azienda, ricevere bonifici, oltre che utilizzare i tanti servizi associati che ti mettiamo a disposizione. Alcuni esempi? Scopri come:
Inoltre, se sei alla ricerca di un POS mobile o lettore di carte, veloce, facile da configurare che ti permette di accettare i pagamenti da tutti i principali circuiti i lettori di carte SumUp (Air, Solo, 3G + Stampante) sono la soluzione ideale per il tuo business.
Pagamenti con Google Pay e Apple Pay: di cosa si tratta?
Con sempre nuove tecnologie introdotte, bisogna continuare ad aggiornarsi. Oggi sapere la differenza tra carta di credito e carta di debito, tra Bancomat e carte prepagate, potrebbe non essere sufficiente.
Probabilmente più di un cliente, dopo aver acquistato nel tuo negozio, ti ha chiesto: “Posso pagare con Google Pay (o Apple Pay)?” Cosa intende?
Si tratta di due strumenti praticamente uguali, gestiti uno da Google, l’altro da Apple, che permettono di pagare via smartphone o smartwatch. Nella pratica chiunque ha uno smartphone, Android o Apple, può scaricare la relativa App (Google Pay o Apple Pay), associare uno o più carte di credito o debito, e pagare contactless semplicemente avvicinando il cellulare o lo smartwatch al lettore delle carte.
La funzione è molto pratica, soprattutto per i pagamenti giornalieri e di piccoli importi, ad esempio: pagare la colazione, le riviste, la spesa, o il pranzo di lavoro. La comodità sta tutta nel fatto che è possibile pagare avvicinando semplicemente l’orologio o il cellulare, senza quindi dover aprire il portafogli, estrarre la carta, avvicinarla al lettore, quindi rimetterla nel portafogli. Non puoi ignorare questa la presenza di questo nuovo strumento, sempre più apprezzato da ogni tipologia di cliente.
Noi di SumUp, da sempre attenti a tutte le innovazioni che riguardano il mondo dei pagamenti in digitale, mettiamo a disposizione POS già abilitati a ricevere pagamenti via Google Pay e Apple Pay, che ti permettono di rispondere affermativamente a chi ti chiede di pagare solo avvicinando il proprio mobile device al lettore SumUp da te utilizzato.
Differenza tra carta di credito e carta di debito, bancomat e prepagata: le conclusioni
In questo approfondimento abbiamo chiarito tutte le differenze esistenti tra carta di credito e carta di debito, focalizzandoci su altre terminologie e tecnologie che è bene conoscere quali: Bancomat, prepagata e pagamenti via Google Pay e Apple Pay.
Disporre oggi di un lettore POS in grado di accettare pagamenti indipendentemente dallo strumento utilizzato e un vantaggio di cui devi tenere conto. I clienti sono soliti scegliere un’attività anche sulla base dei servizi di pagamento offerti.
SumUp, ti mette a disposizione un vasto ecosistema di servizi, pensato per te ma anche basato sulle esigenze dei tuoi clienti, che ti semplificherà enormemente il modo di ricevere e inviare ogni tipo di pagamento.
