Tempi di Accredito di un Bonifico: tutti i dettagli
Se sei un piccolo imprenditore o un negoziante, sai per certo quanto sia importante ricevere correttamente i bonifici sul tuo conto. In un periodo in cui le spese sono tante e ravvicinate, avere a disposizione della liquidità è fondamentale per mandare avanti la tua attività.
Ma quanto ci mette un bonifico ad arrivare? Non sempre i tempi sono uguali e spesso variano in base all’istituto finanziario a cui si appoggia sia chi riceve il pagamento che chi lo manda. Ma non solo.
Le tempistiche dei bonifici mutano anche in merito alla tipologia di bonifico stesso. Ad esempio, faremo una distinzione tra bonifico SEPA e bonifico ordinario. Parleremo anche del bonifico istantaneo che consente di ricevere e mandare i soldi immediatamente.
In ogni caso, si tratta sicuramente di un quesito che molti piccoli imprenditori si pongono, ecco perché abbiamo deciso di spiegarti, nelle prossime righe, quali sono i tempi di accredito di un bonifico.
Bonifico: cos’è?
Prima di capire quanto tempo ci mette ad arrivare un bonifico, è importante capire di cosa si tratta quando parliamo di questo tipo di operazione finanziaria. Se gestisci un’impresa lo saprai per certo se, invece, vuoi aprire un’attività è fondamentale che tu legga queste righe.
Per bonifico bancario si intende un’operazione che permette di trasferire denaro da un conto corrente all’altro. Il soggetto che riceve il pagamento viene definito beneficiario.
Chi effettua il bonifico dovrà ordinare alla banca di trasferire una certa somma di denaro. Ecco perché viene chiamato ordinante.
Quindi, nell’operazione di bonifico sono essenzialmente coinvolti tre soggetti:
L’ordinante che “ordina” alla banca di effettuare il bonifico
La banca che è l’intermediario dell’operazione
Il beneficiario che riceverà la somma di denaro
Adesso che hai capito di cosa si tratta, è importante comprendere i tempi di accredito del bonifico, sottolineando come questi possano variare a seconda di alcune circostanze.
I bonifici possono essere effettuati allo sportello bancario oppure attraverso servizi di home banking. Nel secondo caso bisogna essere clienti della banca per accedere ai servizi della stessa. Invece, per i bonifici allo sportello bancario non è necessario esserlo ma si andrà incontro a costi decisamente maggiori.
Cos’è il bonifico SEPA?
Il bonifico SEPA sta per Single Euro Payments Area (area unica di pagamenti in euro). Si tratta di una tipologia di operazione che comprende ben 33 paesi europei, di cui 19 fanno parte dell’UE e che utilizzano l’euro come valuta legale.
Invece, ci sono altri 9 paesi che fanno parte dell’Unione Europea ma non hanno aderito alla moneta unica. Ovviamente, tra i paesi SEPA c’è anche l’Italia.
Se la tua azienda è nell’area SEPA potrà ricevere ed effettuare operazioni di pagamento in euro verso un altro conto. In questa maniera si sfrutteranno sistemi armonizzati per quanto riguarda i bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento.
È importante sottolineare che i bonifici SEPA possono essere effettuati solamente in euro e verso un'altra banca parte del sistema SWIFT. Se vengono effettuati in altra valuta vengono considerati dei bonifici esteri.
Quanto costa un bonifico bancario?
Il costo di un bonifico bancario varia da banca a banca ed è sempre a carico di chi ordina il trasferimento di denaro. Generalmente variano a seconda della quantità di denaro che viene spostata e dal tipo di bonifico che si richiede.
In ogni caso, i costi di un bonifico variano anche in base al canale che si decide di utilizzare. Ad esempio, possono essere differenti se si esegue un bonifico online oppure allo sportello. Anche i bonifici urgenti hanno un costo maggiore rispetto a quelli ordinari. Parliamo anche dei cosiddetti bonifici Sepa il cui costo varia da 0 € fino ad oltre 10 €. Invece, i bonifici esteri che non rientrano nell’area SEPA, costeranno anche di più. La tariffa varia anche in base alle banche coinvolte nella transazione.
Tempi accredito bonifico: quali sono?
I tempi di accredito del bonifico hanno avuto diversi cambiamenti nel corso del tempo. L’ultima modifica è stata a partire dal 2012 quando i giorni lavorativi necessari si sono ridotti da tre ad uno solo dopo la data di esecuzione. In ogni caso, bisogna distinguere tre casi distinti per capire quanto ci mette ad arrivare un bonifico:
Generalmente, ci metterà un giorno se la banca e la filiale di chi manda il pagamento e di chi lo riceve sono le stesse.
Invece, saranno necessari 2 giorni se si tratta della stessa banca ma di una filiale differente.
Infine, serviranno fino a 3 giorni nel caso in cui si tratti di banche completamente differenti.
In ogni caso, è importante ricordare un aspetto fondamentale. Quando si parla di tempi di accredito del bonifico, si fa riferimento a giorni lavorativi. Pertanto, nel caso in cui l’operazione venisse ordinata di venerdì, di sabato oppure di domenica sarà necessario considerare i giorni festivi in mezzo.
Quindi, possiamo riassumere che sono necessari da 1 a 3 giorni al massimo per ricevere un bonifico. Inoltre, è importante sapere se il bonifico è stato disposto durante l’orario del cut-off oppure no.
Cos’è il cut-off e perché è importante?
Tutto ciò che avviene nel mondo finanziario si basa sull’orario definito come cut-off. Il cut-off non è altro che l’ora fissata dall’istituto di credito entro il quale l’ordine di effettuare un determinato bonifico si considera ricevuto nella giornata in corso. Se l’orario entro il quale l’ordine supera il cut-off, il bonifico sarà rimandato al giorno successivo.
Il cut-off varia da banca a banca. Ad esempio, se un istituto finanziario stabilisce che il suo cut-off è alle 15, il beneficiario del bonifico lo riceverà entro la giornata se l’ordine di effettuare il bonifico avviene entro quell’orario. Diversamente, lo riceverà entro le 24 ore del giorno successivo.
Quindi, se come azienda avrai bisogno di liquidità immediata, il nostro consiglio è chiedere ai tuoi fornitori di effettuare un bonifico entro la mattina in maniera tale che venga processato in giornata dall’istituto di credito.
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Bonifico istantaneo tempi di accredito: quanto ci mette?
È importante sapere che non sempre è necessario aspettare fino a 3 giorni per ricevere un bonifico, anche quando si tratta di banche differenti. Infatti, i tempi di accredito del bonifico istantaneo sono immediati.
Generalmente, per questa operazione non servono più di 10 secondi e può essere effettuata a qualsiasi ora di qualsiasi giorno. Il trasferimento di denaro avverrà in tempo reale a patto che si abbia la disponibilità di denaro sul proprio conto.
Come è possibile che i tempi di accredito del bonifico istantaneo siano così brevi? Tutto ciò è possibile grazie al Sepa Instant Credit Transfer che consente di ricevere pagamenti fino a 15.000 € entro 10 secondi. Pertanto, i soldi saranno subito disponibili sul tuo conto e non ci sarà la possibilità di revoca.
Generalmente, il bonifico istantaneo viene effettuato a fronte di una tariffa extra che viene addebitata da parte della banca. Raramente, ma può accadere, la commissione potrebbe essere pagata anche da chi riceve il bonifico.
Tempi di accredito di un bonifico: le conclusioni
Come hai potuto leggere in questa guida, abbiamo capito quanto ci mette un bonifico online ad arrivare! Generalmente, non dovrebbero essere necessari più di 3 giorni lavorativi nel caso si tratti di banche diverse, mentre se si tratta della stessa banca nella medesima filiale, potrebbe bastare un solo giorno.
Nel caso tu abbia subito bisogno di liquidità, potresti chiedere ai tuoi partner e fornitori di utilizzare il bonifico istantaneo e ricevere il denaro in pochissimi secondi. Ricordati che questa tipologia di bonifico è valido solamente per somme fino a 15.000 €.
Insomma, i tempi di attesa non sono poi così tanto lunghi ma è necessario considerare anche il cut-off, ovvero l’orario fissato dalla banca entro cui procederà all’esecuzione del bonifico entro quella giornata.
