Come risparmiare sulla polizza assicurativa per la tua attività

Stai pensando di stipulare una polizza assicurativa per la tua attività? Non sai come risparmiare, confrontare le offerte disponibili e quali errori evitare? Sei nel posto giusto! 

In questo articolo vedremo in modo semplice tutto ciò che riguarda le polizze assicurative: cosa sono, quando è il momento giusto per stipularle e quali buone pratiche adottare per risparmiare. 

Analizzeremo le coperture offerte dalle polizze più comuni, i principali rischi che un'azienda può affrontare e come effettuare una valutazione accurata delle reali esigenze della tua attività.

Cosa si intende per polizza assicurativa 

Una polizza assicurativa è un contratto scritto che stipuli con una compagnia assicurativa con l’obiettivo di proteggere beni o coprire danni economici nel caso si verifichino eventi imprevisti. 

È un accordo che prevede, in cambio del pagamento di un premio assicurativo a scadenza ricorrente, la protezione da parte dell’assicuratore per coprire i danni derivanti dai rischi specifici indicati nella polizza. Questo tipo di accordo viene comunemente chiamato trasferimento del rischio.

Quando stipuli una polizza, la compagnia assicurativa si prende in carico il rischio di coprire un eventuale danno finanziario che, in questo caso, l’attività commerciale potrebbe subire.

Nel mondo delle polizze assicurative è importante conoscere alcuni termini fondamentali:

• Premio assicurativo: la somma che bisogna versare periodicamente alla compagnia, come stabilito dal contratto.

• Coperture assicurative: ciò che la polizza effettivamente copre, come un incendio, un furto o una responsabilità civile.

• Esclusioni: situazioni o eventi che non sono coperti dalla polizza.

• Franchigia: l’ammontare che deve essere versato di tasca propria dall’assicurato prima che l’assicurazione intervenga.

In questo approfondimento ci dedichiamo alle polizze per attività commerciali, che garantiscono protezioni contro diversi tipi di danni, come quelli ai locali o ai beni contenuti all’interno. Di polizze ne esistono tantissimi tipi, dalle note polizze vita a quelle per auto, fino alle polizze sanitarie.

Perché è importante un'assicurazione per attività commerciali?

Stipulare una polizza assicurativa per proteggere la propria attività commerciale offre diversi vantaggi. Vediamoli in dettaglio: 

Maggiore tranquillità nella gestione dell’attività

Stipulare una polizza assicurativa per proteggere la propria attività commerciale offre il primo vantaggio fondamentale: lavorare con maggiore tranquillità, riducendo i rischi legati agli imprevisti che potrebbero compromettere la continuità aziendale.

Una polizza ha il compito di proteggere contro eventi imprevisti come incendi, furti o vandalismi, situazioni che possono causare perdite economiche rilevanti. 

Spesso, le piccole imprese non hanno le risorse necessarie per far fronte a queste emergenze. Con la giusta polizza assicurativa, invece, si ha la certezza di ricevere un risarcimento nel caso si subisca uno di questi danni.

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2. Tutela della responsabilità civile verso terzi

Un altro motivo importante per sottoscrivere una polizza è la protezione della responsabilità civile verso terzi, fondamentale per tutte quelle attività che hanno un contatto diretto con il pubblico.

Ad esempio, un cliente potrebbe scivolare all’interno di un negozio o un prodotto venduto potrebbe causare un danno a una persona. 

In questi casi, una polizza di responsabilità civile permette di coprire le spese legali e gli eventuali risarcimenti, evitando che l’impresa debba affrontare onerose spese giudiziarie. Questo tipo di copertura offre sicurezza all'imprenditore, evitando che un imprevisto possa gravare pesantemente sulle finanze aziendali.

3. Garanzia di continuità dell’attività

Il terzo vantaggio di una polizza assicurativa riguarda la garanzia di continuità operativa. Eventi come incendi o furti possono causare danni tali da mettere a rischio l’intera attività, costringendo l’imprenditore a sospendere o addirittura a chiudere l’attività.

Una polizza che copre l’interruzione dell’attività permette di ricevere un indennizzo in tempi brevi, consentendo all’imprenditore di affrontare le spese durante il periodo di inattività e di riprendere velocemente le operazioni. 

In questo modo, si limitano i rischi di una chiusura definitiva, garantendo la sopravvivenza dell’azienda anche di fronte a eventi gravi e inaspettati.

Strategie per risparmiare sulla polizza assicurativa

Scegliere la giusta polizza assicurativa per la propria attività commerciale può risultare difficile. Il rischio principale è quello di pagare un premio assicurativo troppo elevato, che finirebbe per pesare sul bilancio aziendale.

Ecco perché è importante conoscere alcune buone pratiche che permettono di risparmiare sulla polizza, garantendo comunque una copertura adeguata alle esigenze reali della propria attività.

1. Personalizzare le coperture

Il primo passo per risparmiare è personalizzare le coperture assicurative, evitando di pagare per coperture che non sono necessarie. Questa è una delle strategie più importanti per ridurre il costo della polizza.

Per farlo, bisogna conoscere bene i rischi specifici della propria attività commerciale. Ad esempio, le esigenze di un piccolo negozio alimentari sono molto diverse da quelle di un centro estetico o di un campeggio.

Parlare con la compagnia assicurativa e avere una chiara comprensione di tutte le coperture offerte è fondamentale. In questo modo, si possono eliminare le coperture superflue e adattare la polizza alle necessità specifiche.

2. Installare sistemi di sicurezza e prevenzione

Un altro modo per risparmiare è installare sistemi di sicurezza nella propria attività. Sistemi come:

• Telecamere di videosorveglianza

• Allarmi

• Rilevatori di fumo

• Impianti antincendio

Questi strumenti aumentano il livello di protezione dell’attività, e le compagnie assicurative tendono a ridurre il premio per le attività che sono già protette contro eventuali danni.

Anche se richiedono un investimento iniziale, questi sistemi portano a un risparmio nel lungo periodo. La compagnia, vedendo che l'attività è già protetta, proporrà sconti sul premio assicurativo.

3. Confrontare le offerte assicurative

Il mercato assicurativo offre tante opzioni: ci sono sia compagnie tradizionali che compagnie online, ognuna con coperture e franchigie diverse.

Prima di accettare la prima proposta, è utile confrontare diverse offerte per trovare il miglior compromesso tra costo e copertura.

Un’altra strategia utile è negoziare con la compagnia per ottenere condizioni migliori.

4. Scegliere una franchigia più alta

Optare per una franchigia più alta può essere una buona soluzione per abbassare il premio assicurativo. La franchigia è la somma che sei disposto a pagare di tasca tua in caso di sinistro, prima che intervenga l’assicurazione.

Più alta è la franchigia, più basso sarà il premio assicurativo. Tuttavia, è importante trovare un giusto compromesso, poiché franchigie troppo elevate potrebbero diventare insostenibili se dovesse verificarsi un danno.

5. Pagare il premio annualmente

Un’altra strategia utile per risparmiare è pagare il premio in un’unica soluzione annuale, invece che con rate mensili o trimestrali.

Le assicurazioni tendono a offrire sconti a chi sceglie questa modalità di pagamento, che riduce il costo complessivo della polizza. Anche se si tratta di una spesa più grande inizialmente, nel lungo periodo il risparmio è garantito.

6. Informarsi su sconti e convenzioni

Molte reti di imprese o associazioni di professionisti stipulano accordi con le compagnie assicurative per ottenere condizioni agevolate.

Informarsi su eventuali sconti o convenzioni già attive può aiutare a ridurre i costi. Le compagnie, infatti, propongono spesso tariffe speciali per chi rientra in determinati gruppi o categorie professionali.Accedere a queste polizze assicurative a prezzi vantaggiosi è una delle strategie più semplici per risparmiare senza rinunciare alla protezione.

Errori da evitare nella scelta di una polizza assicurativa

Quando si sceglie una polizza assicurativa, è importante evitare alcuni errori che possono compromettere la protezione della tua attività. 

Se è vero che risparmiare è un obiettivo comune, questo non deve essere l’unico criterio su cui basare la scelta. 

Una polizza assicurativa ha il compito di garantire la continuità aziendale anche in caso di eventi imprevisti, che, pur essendo rari, potrebbero mettere in ginocchio l’attività. Vediamo quali sono i principali errori da evitare.

1. Sottovalutare i rischi specifici della propria attività

Ogni attività ha esigenze e rischi specifici che è fondamentale considerare prima di stipulare una polizza. Ad esempio:

• Un ristorante deve proteggersi da eventuali incendi o da danni ai clienti.

• Un laboratorio artigianale o un food truck potrebbe avere altre esigenze, come la protezione dei macchinari o la copertura contro furti.

È quindi importante personalizzare la polizza in base a:

• Tipologia di locale

• Luogo in cui opera l’attività

• Numero di dipendenti

• Volume di clienti

• Attrezzature specifiche

Una polizza altamente personalizzata è fondamentale per evitare di trovarsi scoperti in caso di sinistro. Ignorare questi fattori può portare a una polizza che non copre i rischi reali, lasciando l’attività vulnerabile.

2. Non leggere le clausole contrattuali

Uno degli errori più comuni è non leggere attentamente le clausole della polizza prima di firmare il contratto. Molti tendono a saltare le condizioni contrattuali, ma in questo caso è fondamentale fare attenzione, soprattutto a:

• Franchigie: L'importo che rimane a carico dell’assicurato in caso di sinistro.

• Esclusioni: Gli eventi che non sono coperti dalla polizza.

Alcune polizze, pur avendo prezzi vantaggiosi, possono presentare limitazioni significative che riducono la possibilità di ottenere un risarcimento completo.

Bisogna quindi verificare sempre:

• Quali eventi sono esclusi dalla copertura.

• Quali sono i massimali previsti (importo massimo risarcibile).

• Quali sono le franchigie da sostenere.

In sintesi, non scegliere la polizza solo in base al prezzo: un’offerta molto economica potrebbe avere coperture limitate e lasciarti scoperto in caso di sinistro.

3. Non aggiornare la polizza nel tempo

L’ultimo errore frequente è non aggiornare la polizza assicurativa quando la tua attività cambia nel tempo. Ad esempio:

• Potresti aggiungere nuovi macchinari.

• Potresti ampliare i locali o aprire una nuova sede.

• Potrebbero cambiare le tue esigenze di copertura.

Se la polizza non viene aggiornata, rischi che alcuni beni o nuove attività non siano coperti dall’assicurazione.

Aggiornare regolarmente la polizza consente anche di negoziare nuove condizioni e, spesso, ottenere sconti o condizioni più vantaggiose. In questo modo, non solo garantirai una protezione completa, ma potrai anche risparmiare.

Come risparmiare sulla polizza assicurativa: le conclusioni

In conclusione, in questo articolo abbiamo visto i principali punti da tenere a mente per risparmiare sulla polizza assicurativa e scegliere la soluzione più adatta alla tua attività. 

Abbiamo approfondito il significato di alcuni termini fondamentali, come massimali, franchigie e coperture, terminologie essenziali per comprendere meglio il funzionamento di una polizza.

Conoscere questi aspetti è importante per poter stipulare una polizza realmente conveniente, evitando di commettere errori e di trovarsi impreparati in caso di eventi imprevisti che potrebbero compromettere la tua attività.