Gateway di pagamento: cos’è, come funziona e come creare uno

Sai cos'è e come funziona un gateway di pagamento? Anche se per gestire la tua attività non è necessario essere esperti sull'argomento, se gestisci un negozio online o hai intenzione di farlo, conoscere le nozioni fondamentali sul funzionamento delle transazioni online (e su come vengono elaborate) può aiutarti a scegliere il gateway di pagamento più adatto alla tua attività. 

In questo articolo troverai tutte le informazioni che ti servono sui gateway di pagamento e, più in generale, sul funzionamento dell’elaborazione dei pagamenti online. 

Vedremo perché scegliere il giusto gateway è importante per la tua PMI, alcuni esempi e come puoi installare facilmente il gateway di pagamento di SumUp.

Cos’è un gateway di pagamento? 

Viene definito gateway di pagamento la tecnologia utilizzata per l’elaborazione dei pagamenti digitali.

Questa tecnologia facilita e rende sicuro lo scambio di informazioni tra due conti bancari, garantendo inoltre che il conto dell'acquirente abbia i fondi necessari per l'acquisto di un bene o servizio.

Il gateway è quindi un intermediario tra l'acquirente e il venditore online ed è per questo motivo che viene utilizzato nella gestione delle transazioni all'interno dei negozi online o e-commerce.

L'elaborazione dei dati deve avvenire seguendo procedure rigide per la protezione dei dati. In particolare, lo standard di conformità PCI-DSS è uno dei protocolli più comunemente utilizzati. 

È importante notare che i gateway di pagamento non devono essere confusi con:

• Metodi di pagamento: il gateway si occupa della gestione delle informazioni durante una transazione, mentre i metodi di pagamento si riferiscono alle diverse opzioni che un cliente può scegliere per effettuare il pagamento online, ad esempio, carte di credito o di debito.

• Autenticazione a due fattori: anche l'autenticazione a due fattori serve a garantire la sicurezza delle transazioni online, tuttavia, è una procedura che viene attivata prima che il gateway entri in gioco. In questa procedura, l'utente verifica la propria identità utilizzando due chiavi di accesso distinte, successivamente il gateway elabora la transazione.

Come funziona il gateway di pagamento 

Come anticipato, il gateway di pagamento è una tecnologia che facilita e rende sicuri i pagamenti online, in particolare i pagamenti effettuati all’interno delle piattaforme e-commerce.

L'intero processo può essere suddiviso in tre fasi:

• Inserimento dei dati: per effettuare un acquisto, il cliente inserisce i dati della sua carta di credito o di debito. Questi dati possono essere inseriti direttamente nelle pagine di pagamento dell'e-commerce o il cliente può essere reindirizzato a una pagina gestita interamente dal gateway di pagamento.

• Crittografia dei dati: una volta che il cliente ha inserito i dati della sua carta di credito e ha autorizzato il pagamento, il gateway di pagamento crittografa i dati, esegue una serie di controlli relativi alla transazione e trasmette le informazioni dall'acquirente al venditore.

• Approvazione o rifiuto: in base all'esito dei controlli di sicurezza, al cliente viene mostrata una schermata di conferma o di rifiuto della transazione. In caso di esito positivo, i fondi vengono trasferiti; in caso contrario, il cliente viene informato del rifiuto della transazione e generalmente viene invitato a riprovare la procedura.

Apri il tuo conto aziendale online in pochi minuti

Ottieni un conto aziendale gratis tutto tuo in pochi click e comincia subito a gestire le entrate e le uscite della tua attività.

Queste tre fasi descritte sopra avvengono molto rapidamente, soprattutto se i dati della carta di credito sono già salvati sullo smartphone o sul PC dell'utente. 

Di solito, bastano pochi minuti per effettuare un acquisto online. Tuttavia, le tempistiche potrebbero essere più lunghe nel caso in cui il gateway di pagamento rilevi attività sospette o se la connessione internet non è particolarmente veloce.

Migliori gateway di pagamento: le caratteristiche più importanti

I migliori gateway di pagamento si distinguono per alcune caratteristiche fondamentali che è bene valutare prima di scegliere quello giusto da implementare nel tuo negozio online.

Tra queste caratteristiche, la prima – come abbiamo visto – è la sicurezza. Il gateway deve essere conforme agli standard PCI DSS, garantendo così una protezione efficace dei dati sensibili dei clienti.

Un altro aspetto essenziale è la semplicità di integrazione. Non dovresti essere un esperto programmatore per implementarlo nel tuo e-commerce: tutto dovrebbe avvenire in modo intuitivo, ad esempio tramite un plugin specifico, che permetta una configurazione veloce e senza complicazioni.

Attenzione anche ai costi per ogni transazione. È importante verificare se ci sono costi nascosti e scegliere un modello tariffario che si adatti al proprio sistema di vendita.

Infine, è indispensabile che il gateway supporti tutti i metodi di pagamento oggi utilizzati dagli utenti online. Non parliamo solo di carte di credito o debito, ma anche della possibilità di pagare con wallet digitali, come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Cosa rende un gateway efficace

Al netto delle caratteristiche di un gateway di pagamento, la sua esistenza non basta a renderlo automaticamente efficace per il tuo e-commerce. 

Per essere davvero valido, deve garantire un'esperienza utente ottimizzata, e quando si parla di pagamenti, questo significa pochi e semplici passaggi per completare la transazione.

Dall’altro lato, è fondamentale che chi utilizza il gateway possa integrarlo e adattarlo in base alle proprie esigenze. 

Interessante anche la possibilità di gestire non solo i pagamenti singoli, ma anche abbonamenti ricorrenti e altri servizi che potresti implementare per aumentare le vendite.

Un altro aspetto chiave è il supporto multivaluta, soprattutto se hai intenzione di espandere il tuo business oltre i confini europei.

Infine, scegliere un gateway di pagamento con funzionalità avanzate di prevenzione delle frodi può aumentare in modo significativo la sicurezza delle transazioni online, proteggendo sia te che i tuoi clienti.

Perché sono importanti i gateway di pagamento per le PMI

Avvalersi di un gateway di pagamento è essenziale per elaborare le transazioni in un e-commerce o negozio online.

Per chi gestisce una PMI che sta per aprire il suo primo negozio online, è importante scegliere il gateway di pagamento più adatto, il quale può essere interno o esterno alla piattaforma. 

Nel primo caso, l'elaborazione del pagamento avviene direttamente all'interno del negozio online, mentre nel secondo caso, per completare un pagamento, l'utente viene reindirizzato a una pagina gestita dal provider di servizi.

Indipendentemente dai casi, affidarsi a un gateway sicuro è fondamentale per:

• Accettare pagamenti online: il gateway di pagamento consente di accettare pagamenti online, aprendo le porte al mercato delle vendite su Internet e consentendo di acquisire nuovi clienti e aumentare il fatturato.

• Assicurare un'esperienza di acquisto ottimale: i gateway di pagamento forniti con la piattaforma e-commerce sono facilmente configurabili e offrono automaticamente protezione per te e i tuoi clienti, riducendo il rischio di frodi e proteggendo i dati.

• Stare al passo con i tempi: iniziare a vendere online è oggi accessibile a tutti, anche a chi non ha competenze informatiche avanzate. È possibile creare facilmente il proprio negozio online, integrare un gateway efficiente e offrire ai clienti diverse e sicure opzioni di pagamento.

• Gestire il negozio online: grazie ai gateway di pagamento avanzati e funzionali, le transazioni online sono completamente automatizzate. Non è necessario gestire manualmente alcun processo, è possibile tenere facilmente sotto controllo tutte le transazioni finanziarie generate dall'e-commerce, analizzare i pagamenti e, talvolta, elaborare report pratici che aiutano a migliorare la qualità del servizio offerto.

• Conversione di valuta: se si sta pensando di vendere anche all'estero, la scelta del gateway giusto può aiutare. I migliori gateway possono offrire la conversione valutaria automatica, semplificando così le transazioni internazionali e migliorando ulteriormente l'esperienza di acquisto dei clienti.

• Costi di gestione ridotti: rispetto al passato, i migliori gateway di pagamento offrono molte funzionalità automatiche che consentono di risparmiare tempo e denaro. Questo si traduce in costi di gestione dell'e-commerce più bassi.

• Facile gestione delle controversie: grazie al gateway di pagamento, è possibile gestire facilmente le controversie e risolvere comuni problematiche come richieste di rimborsi o chargeback.

• Rispetto delle normative: infine, il gateway di pagamento consente di avere un negozio online conforme alle normative attuali e rispettare i protocolli di sicurezza stabiliti a livello comunitario. In particolare, il rispetto del protocollo Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) garantisce la massima protezione dei dati scambiati durante ogni transazione all'interno dell'e-commerce.

Esempi di gateway di pagamento 

Possiamo fornire molti esempi di gateway di pagamento, molti dei quali ti sono sicuramente già familiari. 

Sebbene differiscano in alcuni aspetti, offrono funzionalità molto simili, tutte finalizzate a garantire la massima sicurezza e trasparenza nelle transazioni online. Alcuni dei gateway di pagamento più noti sono Apple Pay, PayPal, Stripe e Amazon Pay.

Integrare uno o più di questi sistemi significa offrire più opzioni di pagamento ai tuoi clienti, i quali durante il processo di checkout possono utilizzare il provider di servizi che preferiscono. 

Inoltre, avere più gateway a disposizione può essere utile per continuare a ricevere pagamenti online nel caso in cui uno dei fornitori dovesse subire una temporanea interruzione del servizio.

Ogni gateway di pagamento offre funzionalità diverse, così come i costi di gestione del servizio possono variare. 

In genere, questi costi devono essere corrisposti solo al momento della concretizzazione della transazione. Alcuni dei servizi elencati possono offrire funzionalità utili sia ai gestori del negozio online che ai clienti, ad esempio:

• Pagamenti a rate

• Pagamenti ricorrenti

• Servizi di integrazione con piattaforme CMS e CRM

Scegliere il gateway di pagamento più adatto alle tue esigenze ti permetterà di offrire una migliore esperienza di pagamento ai tuoi clienti e di gestire in modo efficace le transazioni online.

Il gateway di pagamento di SumUp 

Se stai cercando un metodo di pagamento sicuro, ti consigliamo provare il gateway di pagamento di SumUp.

Il nostro gateway offre diverse modalità di elaborazione dei pagamenti:

• Link di pagamento da inviare via messaggio per ricevere pagamenti online da remoto

• Un plugin per accettare pagamenti online con un sito web o ecommerce realizzato con Woocommerce, Wix o Prestashop

• L’API o il widget SumUp per da integrare nel tuo sito web per accettare pagamenti in modo facile e sicuro

Con SumUp potrai ricevere pagamenti da tutte le principali carte di credito e di debito, come: 

• VISA

• MasterCard

• American Express

• Discover JCB

Tutte le operazioni vengono elaborate direttamente dalla nostra innovativa piattaforma, a cui puoi accedere in qualsiasi momento e tenere traccia di tutte le transazioni.

Gateway di pagamento: le conclusioni 

In questa guida abbiamo esaminato cos'è un gateway di pagamento, come funziona e perché questa tecnologia è fondamentale per tutte le attività che operano online. 

In conclusione, scegliendo il giusto gateway, hai la possibilità di offrire ai tuoi clienti la libertà di pagare con il metodo che preferiscono, garantendo al contempo la massima sicurezza nelle transazioni. 

Tutto ciò ti aiuterà a crescere online, aumentare le vendite e a farti spazio in un mercato competitivo.

SumUp, come società leader nel settore dei pagamenti digitali, è orgogliosa di mettere a tua disposizione prodotti e funzionalità avanzate e innovative a prezzi vantaggiosi. 

Siamo qui per supportare la crescita del tuo business, offrendoti tutto ciò di cui oggi hai bisogno per avere successo nel settore delle vendite online.