Quanto ci mette un bonifico ad arrivare? Tutti i dettagli

Sei un piccolo imprenditore o un negoziante e ti stai chiedendo quanto ci mette un bonifico ad arrivare?

Conoscere i tempi di accredito, sia per un bonifico ordinario che per uno online, è fondamentale per gestire i flussi di cassa. Avere liquidità disponibile, infatti, è essenziale per far funzionare al meglio la tua attività.

Ma quanto ci mette un bonifico ad arrivare? La risposta è: dipende. I tempi di accredito di un bonifico, infatti, possono variare molto da banca a banca.

Ma non solo. Le tempistiche dei bonifici cambiano anche in base alla tipologia di bonifico. I tempi di accredito di un bonifico ordinario, ad esempio, possono essere più lunghi rispetto a un bonifico istantaneo.

In questa guida, ti spiegheremo in modo dettagliato le cose da sapere per capire quanto ci può mettere un bonifico ad essere accreditato. Dai tempi di un bonifico online a quelli di un bonifico ordinario, scoprirai quali sono i tempi di accredito medi. Buona lettura!

Cos'è un bonifico e quanto ci mette ad arrivare

Prima di scoprire quanto tempo ci mette un bonifico ad arrivare, è importante capire in cosa consiste questo tipo di operazione finanziaria.

Per bonifico bancario si intende un’operazione che permette di trasferire denaro da un conto corrente all’altro. Nell’operazione di bonifico sono essenzialmente coinvolti tre soggetti:

• L’ordinante, che “ordina” alla banca di effettuare il bonifico e trasferire una certa somma di denaro

• La banca che è l’intermediario dell’operazione

• Il beneficiario che riceverà la somma di denaro

Adesso che hai capito di cosa si tratta, è importante comprendere i tempi di accredito del bonifico. Come ti abbiamo accennato, questi possono variare a seconda di diversi fattori e circostanze.

I bonifici, infatti, possono essere effettuati in più modi. Per esempio, è possibile eseguirli allo sportello bancario oppure attraverso servizi di home banking.

Nel secondo caso bisogna essere clienti di una banca per accedere ai servizi della stessa. Per i bonifici allo sportello bancario, invece, non è necessario esserlo. Tuttavia, si andrà incontro a commissioni decisamente maggiori.

Cos’è un bonifico SEPA?

Una tra le tipologie di pagamento oggi più diffuse è quella di bonifico SEPA. Il termine SEPA sta per Single Euro Payments Area (Area Unica di Pagamenti in Euro). Questo tipo di bonifico, infatti, è accettato in ben 33 paesi, UE e non, che utilizzano l’euro come valuta legale. Ovviamente, tra i paesi SEPA c’è anche l’Italia.

Nell'area SEPA, i trasferimenti in euro, come bonifici, addebiti diretti e pagamenti con carte, seguono regole standardizzate. Ciò significa che le operazioni tra paesi SEPA avvengono con le stesse modalità e tempistiche, rendendo i pagamenti semplici e veloci.

Questo sistema aiuta le aziende a ricevere e inviare denaro in modo più efficiente. Perciò, se la tua azienda è nell’area SEPA, potrai effettuare operazioni di pagamento in euro tramite bonifico piuttosto rapidamente.

È importante sottolineare che i bonifici SEPA possono essere effettuati solamente verso un'altra banca parte del sistema SWIFT. I bonifici effettuati in altra valuta, inoltre, vengono considerati come bonifici esteri e sono soggetti a tempi di accredito differenti.

Quanto costa un bonifico bancario?

Il costo di un bonifico bancario cambia da banca a banca ed è sempre a carico di chi ordina il trasferimento di denaro. La tariffa, innanzitutto, dipende dalle banche coinvolte nella transazione.

Inoltre, le commissioni variano generalmente a seconda dell'importo e dal tipo di bonifico che si richiede. Un bonifico urgente, infatti, solitamente ha un costo maggiore rispetto a quello ordinario.

Le spese di un bonifico possono poi cambiare in base al canale che si decide di utilizzare. Ad esempio, i costi possono essere differenti se si esegue un bonifico online oppure allo sportello. 

Eccoti una panoramica dei principali costi:

• Bonifico online SEPA: da 0 € a 1,50 €

• Bonifico allo sportello SEPA: da 1,50 € fino a oltre 10 €

• Bonifico urgente: oltre 10 €

• Bonifico istantaneo: tra 1 € e 5 €

• Bonifico extra-SEPA: da 10 € a 50 € o più

Quanto ci mette un bonifico ad arrivare: i tempi di accredito

Ora che abbiamo chiarito cos'è un bonifico, vediamo in quanto tempo è possibile ricevere questa tipologia di pagamento. Innanzitutto, è importante sottolineare che i tempi di accredito di un bonifico sono cambiati nel corso del tempo.

Dal 2012, infatti, i giorni lavorativi necessari si sono ridotti a circa 1-3 dopo la data di esecuzione. Le tempistiche di accredito dipendono dalle politiche delle banche coinvolte e dalla tipologia di bonifico eseguita.

Attualmente i tempi di accredito di un bonifico sono pari a:

• 1 giorno lavorativo se il mittente e il destinatario utilizzano la stessa banca e filiale

• 2 giorni lavorativi se la banca è la stessa, ma la filiale è differente

• Fino a 3 giorni lavorativi se il bonifico avviene tra banche diverse

• 5-7 giorni in caso di bonifico extra-SEPA

I tempi di accredito si riferiscono solo ai giorni lavorativi e non a quelli feriali. Le operazioni effettuate di venerdì o nel fine settimana, perciò, potrebbero richiedere più tempo. Inoltre, il bonifico deve essere eseguito prima dell’orario di cut-off per evitare ritardi.

Cos’è il cut-off e come influenza i tempi di accredito di un bonifico?

Nel paragrafo precedente, abbiamo visto quanto ci mette mediamente un bonifico ad arrivare. Come abbiamo accennato, i tempi di accredito di un bonifico dipendono anche dal giorno e dall'orario in cui viene effettuato il pagamento.

Nel mondo finanziario, infatti, tutto è basato sull'orario di cut-off. Il cut-off è l'ora limite stabilita dalla banca entro la quale un ordine di bonifico è considerato ricevuto nella stessa giornata. Tale ora varia da istituto finanziario a istituto finanziario.

Se l’ordine viene effettuato dopo il cut-off, il bonifico sarà processato il giorno lavorativo successivo. Ad esempio, se una banca fissa il suo cut-off alle 15:00, i bonifici effettuati prima di quell'ora saranno accreditati in giornata. Quelli successivi, invece, verranno processati il seguente.

Quindi, se come azienda avrai bisogno di liquidità immediata, ti consigliamo di chiedere ai tuoi fornitori o clienti di effettuare un bonifico entro la mattina. In questo modo, sarai sicuro che venga processato in giornata dall’istituto di credito.

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Accredito di un bonifico istantaneo: quanto tempo ci mette? 

Hai bisogno di inviare o ricevere un bonifico con urgenza? Sappi che in questo caso non è necessario attendere fino a 3 giorni, nemmeno tra banche diverse. Effettuando un bonifico istantaneo, infatti, i tempi di accredito sono immediati.

A differenza di un bonifico ordinario, un bonifico istantaneo permette di spostare i fondi in pochi secondi. Il trasferimento avverrà, infatti, in tempo reale, a patto che si abbia la disponibilità di denaro sul proprio conto.

Il bonifico istantaneo è l'opzione ideale per chi necessita di liquidità immediata, senza attendere i normali tempi di elaborazione. Generalmente, questa operazione non richiede più di 10 secondi e può essere effettuata a qualsiasi ora di qualsiasi giorno.

Come è possibile, però, che i tempi di accredito del bonifico istantaneo siano così brevi? Questo avviene grazie al Sepa Instant Credit Transfer, che consente di ricevere pagamenti fino a 15.000 € pressoché immediatamente. I soldi saranno quindi subito disponibili sul tuo conto e l'ordinante del bonifico non avrà possibilità di revoca.

Solitamente, il bonifico istantaneo viene effettuato a fronte di una tariffa extra che viene addebitata da parte della banca. Raramente, ma può accadere, la commissione può essere applicata anche a chi riceve il bonifico.

Quanto tempo ci mette ad arrivare un bonifico: le conclusioni

In questa guida, abbiamo chiarito definitivamente quanto ci mette un bonifico, istantaneo o meno, ad arrivare. Che tu scelga di ricevere un bonifico ordinario, online o SEPA, come avrai capito, i tempi di accredito non dovrebbero superare i 3 giorni.

Nel caso tu abbia subito bisogno di liquidità, perciò, ti consigliamo di chiedere ai tuoi partner e fornitori pagamenti tramite bonifico istantaneo. In questo modo, riceverai il denaro in pochissimi secondi. Ricordati, però, che questa tipologia di bonifico è valida solamente per somme fino a 15.000 €.

Insomma, i tempi di attesa per l'accredito di un bonifico non sono poi così lunghi! Non sottovalutare, tuttavia, l'orario di cut-off e i termini di servizio delle banche coinvolte nel pagamento. Buona fortuna!