TPV: o que é e qual a importância desse indicador?

Entender os indicadores financeiros é essencial para o sucesso de qualquer negócio, especialmente das pequenas empresas. Entre eles, o TPV (Total de Pagamentos Volumétricos) destaca-se como um termômetro vital da saúde financeira de uma empresa. 

Compreender o que é o TPV representa manter a saúde do empreendimento, bem como a otimização de vendas e aprimoramento dos processos de pagamento

Neste artigo, você verá seu conceito, sua importância e como ele pode influenciar positivamente seu negócio. Acompanhe!

O que é TPV?

TPV, ou Total de Pagamentos Volumétricos, refere-se ao valor total das transações financeiras processadas por um negócio em um determinado período, principalmente através de meios eletrônicos como cartões de crédito e débito. 

Este indicador é crucial para empresas de todos os tamanhos, pois representa o volume bruto de vendas processadas. 

Ele é um termômetro eficaz do desempenho das vendas e da aceitação do mercado, oferecendo insights valiosos sobre a atividade comercial e a eficácia dos métodos de pagamento utilizados. 

Conhecer e monitorar o TPV ajuda a avaliar o crescimento e a saúde financeira do negócio.

Para que serve o TPV?

O TPV serve como um indicador-chave da saúde financeira e do desempenho de vendas de um negócio. Ele ajuda a medir o volume total de transações, oferecendo insights sobre a eficácia dos processos de pagamento e a aceitação do mercado. 

Acompanhar o TPV é essencial para entender a dinâmica de vendas, identificar tendências e padrões de consumo, e avaliar o impacto de estratégias de marketing e promoções. Além disso, ele auxilia na previsão de fluxos de caixa e na tomada de decisões estratégicas, contribuindo para o planejamento e crescimento sustentável do negócio.

Qual é a importância desse indicador?

Sua importância consiste na capacidade de fornecer uma visão clara do volume de vendas de uma empresa, sendo fundamental para a tomada de decisões estratégicas. 

Compreendê-lo significa ter uma medida precisa do sucesso das vendas, permitindo avaliar a efetividade de estratégias de negócios, campanhas de marketing e promoções. 

Além disso, monitorar o TPV ajuda na identificação de tendências de mercado, no planejamento financeiro e na gestão eficaz do fluxo de caixa. Em resumo, trata-se de um termômetro vital para medir o crescimento e a saúde financeira de um negócio.

O que é TPV mensal?

O TPV mensal representa o Total de Pagamentos Volumétricos realizados em um mês. Esse indicador calcula a soma total de todas as transações financeiras processadas pela empresa nesse período, geralmente por meios eletrônicos como cartões de crédito e débito. 

Consiste em um dado crucial para os gestores, pois oferece uma visão imediata do desempenho de vendas do negócio mês a mês. 

Nesse sentido, acompanhá-lo mensalmente é essencial para entender a dinâmica de vendas a curto prazo, avaliar o impacto de estratégias promocionais e ajustar o planejamento financeiro com base em dados concretos e atualizados.

Qual a diferença entre TPV e TPN?

A diferença fundamental entre TPV (Total de Pagamentos Volumétricos) e TPN (Total de Pagamentos Netos) reside na maneira como as transações são contabilizadas. 

TPV refere-se ao valor bruto das transações processadas, incluindo todas as vendas realizadas por meios eletrônicos, sem deduzir estornos, devoluções ou descontos. É um indicador do volume total de vendas.

Por outro lado, TPN representa o valor líquido dessas transações, ou seja, é o TPV menos estornos, devoluções e descontos aplicados. 

TPN oferece uma visão mais precisa do valor efetivo que a empresa recebe pelas vendas, refletindo de maneira mais exata a receita real gerada. 

Enquanto o TPV ajuda a entender o volume de vendas, o TPN dá uma ideia mais clara da receita líquida da empresa.

O que é o TPV de cartão de crédito?

Trata-se do TPV realizado através de transações com cartões de crédito. Este indicador mede o valor total das vendas processadas por uma empresa utilizando cartões de crédito em um determinado período. 

É uma métrica valiosa, pois fornece insights sobre a preferência dos clientes por pagamentos com cartão e ajuda a avaliar a eficiência dos processos de transação nesse formato. 

Além disso, monitorá-lo é crucial para entender o comportamento do consumidor, gerenciar o fluxo de caixa e planejar estratégias de negócios com base na popularidade e no volume de vendas realizadas por meio de cartões de crédito.

Como calcular o TPV?

Calcular o TPV (Total de Pagamentos Volumétricos) é um processo relativamente simples, que consiste em somar o valor de todas as transações financeiras processadas pela empresa em um determinado período. 

Para isso, siga os passos:

• Defina o período: escolha o período para o qual deseja calcular o TPV. Pode ser diário, mensal, trimestral etc;

• Some as transações: some o valor de todas as transações realizadas nesse período. Isso inclui todas as vendas processadas, principalmente por meios eletrônicos como cartões de crédito e débito;

• Inclua todas as fontes de receita: certifique-se de incluir todas as fontes de receita que passam pelo sistema de pagamento, como vendas online e físicas;

• Não deduza devoluções ou estornos (para TPV bruto): para calcular o TPV bruto, não subtraia estornos ou devoluções. Se estiver calculando o TPN (Total de Pagamentos Netos), então essas deduções devem ser feitas.

O resultado será o TPV total do período especificado. Este valor dá uma visão clara do volume de vendas e é útil para análises financeiras, planejamento e avaliação da saúde do negócio. É importante lembrar que o TPV não é o mesmo que lucro, pois não leva em conta custos ou despesas.

Como utilizar o TPV na sua empresa?

Utilizar o TPV (Total de Pagamentos Volumétricos) de maneira efetiva em sua empresa envolve várias estratégias. Vamos explorar como implementá-las:

Defina metas e objetivos

Estabeleça metas claras de TPV para períodos específicos (mensal, trimestral, anual) para motivar sua equipe e direcionar esforços de vendas. Essas metas devem ser realistas e baseadas no histórico e nas projeções de crescimento do seu negócio.

Coloque-o como OKR global na empresa

Integre o TPV aos Objetivos e Resultados-Chave (OKR) da empresa. Isso significa alinhar as metas de TPV com os objetivos estratégicos globais, promovendo uma visão unificada do crescimento.

Acompanhe o histórico de TPV da empresa

Monitore regularmente o TPV para identificar tendências, picos sazonais, e padrões de crescimento ou declínio. Esta análise pode ajudar a adaptar estratégias de negócios e marketing.

Invista em retenção

Utilize o TPV para medir a eficácia das estratégias de retenção de clientes. Um TPV crescente pode indicar que os clientes estão voltando e gastando mais, o que é um sinal positivo de fidelidade e satisfação do cliente.

Utilize Outros Indicadores

Combine o TPV com indicadores como:

• CAC (Custo de Aquisição de Cliente): avalie a relação entre o custo para adquirir novos clientes e o TPV gerado por eles;

• Ticket Médio: analise o valor médio gasto por transação e veja como isso impacta o TPV;

• Churn (Taxa de Cancelamento): meça a taxa de clientes que deixam de comprar e como isso afeta o TPV;

• LTV (Lifetime Value): entenda o valor total que um cliente traz ao longo do tempo para avaliar estratégias de longo prazo;

• Conte com um facilitador de pagamentos: implemente soluções que simplifiquem o processo de pagamento, como maquininhas de cartão, sistemas POS (Ponto de Venda) e plataformas de e-commerce. Facilitadores de pagamento eficientes podem aumentar o TPV ao tornar as transações mais rápidas, seguras e convenientes para os clientes.

Utilizando o TPV de forma estratégica, você pode não apenas acompanhar o desempenho das vendas, mas também tomar decisões informadas que impulsionem o crescimento e a eficiência do seu negócio.

Quais outros indicadores importantes além do TPV?

Além do TPV, existem vários outros indicadores financeiros e de desempenho cruciais para o sucesso de uma empresa, especialmente para pequenos comerciantes. Alguns dos mais importantes incluem:

Custo de Aquisição de Cliente (CAC)

Calcula o custo médio para adquirir um novo cliente. É determinado somando todos os custos de marketing e vendas e dividindo pelo número de novos clientes adquiridos no mesmo período. O CAC ajuda a entender a eficiência das estratégias de marketing e vendas.

Valor do Tempo de Vida do Cliente (LTV)

Representa o total de receita que um cliente provavelmente gerará durante o tempo que permanecer com a empresa. O cálculo do LTV envolve a média de receita por cliente multiplicada pela duração média do relacionamento com o cliente. Um LTV alto sugere que os clientes são valiosos para o negócio a longo prazo.

Taxa de Churn

Esta é a porcentagem de clientes que param de usar seus produtos ou serviços em um determinado período. O churn é calculado dividindo o número de clientes perdidos pelo número total de clientes no início do período. Taxas de churn altas podem indicar problemas na retenção de clientes.

Ticket Médio

Este indicador mostra o valor médio que cada cliente gasta em uma transação. É calculado dividindo a receita total pelo número de transações. O ticket médio ajuda a entender o comportamento de compra dos clientes.

Margem de lucro

Refere-se ao lucro obtido em cada venda após a subtração dos custos associados. É calculada dividindo o lucro líquido pelas vendas totais. A margem de lucro é crucial para avaliar a lucratividade do negócio.

Fluxo de caixa

Este indicador monitora a quantidade de dinheiro que entra e sai da empresa em um período específico. Um fluxo de caixa positivo significa que a empresa tem mais dinheiro entrando do que saindo, o que é essencial para a sustentabilidade financeira.

Índice de Satisfação do Cliente (CSI)

Avalia o quão satisfeitos os clientes estão com os produtos ou serviços da empresa. Geralmente é medido através de pesquisas e feedback direto dos clientes.

Retorno sobre Investimento (ROI)

Mede a eficácia dos investimentos realizados, seja em marketing, equipamentos ou outros recursos. É calculado dividindo o lucro obtido pelo investimento pelo custo do investimento. Um ROI alto indica que o investimento foi rentável.

Índice de Eficiência Operacional

Relaciona as despesas operacionais com a receita total da empresa. Este indicador ajuda a entender quão eficientemente a empresa está gerindo seus recursos para gerar receita.

Razão de liquidez

Mede a capacidade da empresa de pagar suas dívidas de curto prazo. A razão de liquidez é calculada dividindo os ativos circulantes pelas passivos circulantes. Uma razão maior que 1 geralmente indica que a empresa tem recursos suficientes para cobrir suas obrigações de curto prazo.

Cada um desses indicadores fornece insights diferentes, mas todos são importantes para uma compreensão abrangente da saúde financeira e operacional de uma empresa. Monitorá-los regularmente permite que os gestores tomem decisões informadas para otimizar o desempenho e promover o crescimento sustentável.

Como melhorar o TPV da sua empresa?

Melhorar o TPV (Total de Pagamentos Volumétricos) da sua empresa envolve várias estratégias focadas em aumentar o volume de vendas e otimizar os processos de pagamento. 

Aqui estão algumas dicas para conseguí-lo:

• Diversifique métodos de pagamento: ofereça aos clientes uma variedade de opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, pagamentos móveis e online. Isso pode aumentar a conveniência para os clientes e, consequentemente, as vendas;

• Otimize a experiência do cliente: uma experiência de compra agradável e sem complicações pode incentivar repetições de compra e aumentar o volume de vendas. Isso inclui um processo de checkout rápido, um excelente atendimento ao cliente e um ambiente de loja convidativo;

• Implemente programas de fidelidade: incentive os clientes a retornarem oferecendo programas de fidelidade, descontos, e promoções. Clientes frequentes e satisfeitos podem aumentar significativamente o TPV;

• Expanda canais de venda: considere expandir para vendas online ou utilizar plataformas de marketplace, além de uma loja física, para alcançar um público maior;

• Utilize marketing digital eficaz: invista em estratégias de marketing digital, como mídias sociais, e-mail marketing e SEO, para atrair mais clientes e impulsionar as vendas;

• Analise dados de vendas: use dados de vendas para entender o comportamento do consumidor e adaptar sua oferta de produtos ou serviços de acordo com as preferências e tendências do mercado;

• Melhore a gestão de estoque: mantenha um estoque bem gerido, garantindo que os itens populares estejam sempre disponíveis, ao mesmo tempo em que minimiza o excesso de estoque;

• Treine a equipe de vendas: uma equipe bem treinada e informada pode melhorar significativamente a experiência de compra, ajudando a aumentar as vendas;

• Avalie e reduza custos: embora o foco esteja no aumento do volume de vendas, é igualmente importante avaliar e reduzir custos operacionais, o que pode melhorar a eficiência e a rentabilidade;

• Adote soluções tecnológicas: ferramentas como sistemas de ponto de venda (POS) e softwares de gerenciamento podem automatizar e otimizar processos, tornando a operação mais eficiente.

Ao implementar essas estratégias, as empresas podem não só melhorar o TPV, mas também a saúde financeira geral do negócio, aumentando a receita e otimizando as operações.

Conclusão

Conhecer o que é o TPV, envolve saber que trata-se de um indicador vital para entender o volume de vendas e a saúde financeira de um negócio, especialmente para pequenos comerciantes. 

Utilizá-lo estrategicamente, estabelecendo metas, integrando-o aos OKRs, monitorando seu histórico, investindo em retenção de clientes e combinando-o com outros indicadores, pode impulsionar significativamente o crescimento e a eficiência da sua empresa. 

A adoção de facilitadores de pagamentos eficientes também desempenha um papel crucial em maximizar o TPV. Ao manter um foco cuidadoso neste indicador, os empresários podem tomar decisões mais informadas, adaptar-se às mudanças do mercado e direcionar seus negócios rumo ao sucesso sustentável.