Conta digital: qual a melhor para seu negócio em 2024

Provavelmente, você já ouviu falar nas vantagens da conta digital.

E com tantas ofertas e explicações distintas, sabemos que pode ser um desafio entender com clareza a diferença entre contas digitais e tradicionais, conhecer de verdade os benefícios dos serviços virtuais e escolher a melhor opção para atender às suas necessidades.

Por isso, preparamos este material completíssimo com tudo que você precisa saber sobre conta digital. São explicações que vão te ajudar a navegar pelo fabuloso mundo das soluções online e selecionar a que faz mais sentido para você.

Vamos nessa? Acompanhe! 

O que é conta digital

Conta digital é uma conta bancária virtual. Ela funciona totalmente online e tem praticamente as mesmas funcionalidades que uma conta tradicional aberta em agência bancária física.

Na prática, o usuário de uma conta digital faz a abertura dela pela internet e a utiliza pelo aplicativo do smartphone.

Se precisar de assistência, ele pode contatar a equipe por diversos canais de atendimento. Geralmente, o suporte dos bancos digitais é de 24 horas.

E por falar em banco, as instituições responsáveis pelas contas digitais são as fintechs - uma abreviação em inglês para tecnologias financeiras e que dá origem ao nome em português: plataformas de pagamento. No entanto, essas empresas são popularmente conhecidas pelo apelido de banco digital.

Outro detalhe é que não existem agências físicas para as contas digitais. Tudo é resolvido de forma fácil, rápida e segura pelo aplicativo da conta.

Inclusive, vale a pena destacar que as instituições que oferecem conta digital costumam ter um amplo time de atendimento e de aperfeiçoamento da tecnologia. Assim, tanto o serviço de assistência quanto o uso da conta são de plena confiança e praticidade.

Qual a diferença entre conta digital e internet banking?

Apesar da conta digital e da conta por internet banking funcionarem online, no universo financeiro essas duas expressões ganharam significados diferentes.

Já internet banking é a versão online das contas tradicionais, que são abertas em agências físicas dos bancos clássicos.

E qual a diferença entre as contas digitais e as contas tradicionais? Vamos falar sobre elas.

Tendências e inovações no mercado de contas digitais

Com 242 milhões de smartphones em uso, o Brasil tem mais celulares em circulação do que habitantes. O número resultante de um levantamento da FGV aponta algo que todos já sabem: o brasileiro costuma se familiarizar rapidamente com novidades que envolvem o mundo virtual e o avanço tecnológico.

E quando o assunto é dinheiro e tecnologia, o interesse aumenta. Veja alguns dados de pesquisas sobre o mercado das contas digitais e entenda as tendências: 

• Em 2022, cerca de 56% dos trabalhadores brasileiros tinham conta digital, segundo levantamento do Instituto Locomotiva.

• Abrindo para toda a população, 43% dos brasileiros já têm conta digital e até 2027 essa marca deve saltar para 57%, segundo estudo divulgado no portal Tecmundo.

• Houve também um aumento de 15% no número de contas digitais abertas em 2022, segundo estudo da Idwall. Para 2023, também há previsão de aumento.

Com o crescimento acelerado de usuários interessados nas contas digitais, as fintechs têm se dedicado a ampliar os serviços disponíveis, a praticidade e a segurança de seus dispositivos. 

As diferenças entre contas digitais e contas bancárias tradicionais

Apesar de oferecerem praticamente os mesmos serviços para os usuários, existem algumas diferenças importantes entre as contas digitais e as contas bancárias tradicionais. Confira!

Abertura da conta

A conta digital é aberta pela internet, no aplicativo da instituição financeira. Geralmente, você só precisa baixar o app no celular, fornecer seus dados pessoais, fotos do seu documento e uma selfie comprovando que é você. Após a análise, a conta é aberta e você já pode utilizá-la.

Para abrir uma conta tradicional, é preciso se deslocar até a agência bancária e falar com um responsável. Geralmente, é necessário apresentar documentos de identificação pessoal, de comprovação de renda e de comprovação de residência para conseguir abrir a conta.

Taxas e tarifas

A conta digital costuma ser gratuita, sem taxas ou tarifas de transferência, pix e outros serviços eletrônicos.

Enquanto isso, as contas correntes tradicionais geralmente cobram por uma taxa de manutenção e tarifas extras por alguns serviços, como transferência para outras instituições. Os preços variam bastante entre um banco e outro.

Rendimento

As contas digitais costumam oferecer rendimento para o saldo. Ou seja, o dinheiro que é depositado lá dentro vai render, automaticamente.

Nas contas tradicionais, geralmente o saldo não rende. Na maioria dos bancos, para render é necessário transferir o valor da conta corrente para a conta poupança. Ainda, o rendimento da poupança tende a ser mais baixo do que aquele que é oferecido pelas contas digitais.

Agências

A conta digital não tem uma agência física. Claro, os bancos digitais têm sedes onde suas equipes trabalham para fornecer os serviços bancários e de suporte ao cliente. Mas, não são locais de atendimento presencial para o consumidor - ele resolve tudo pela internet ou pelo telefone.

Os bancos tradicionais têm agências físicas, para onde o consumidor precisa se deslocar se deseja abrir conta, contratar empréstimos e solicitar serviços adicionais.

Saques

A conta digital não tem agência física, mas o cliente pode fazer saques no caixa eletrônico 24 horas.

Para sacar de contas tradicionais, o consumidor pode se deslocar até as agências e realizar o saque nos terminais eletrônicos disponíveis ou no serviço de caixa.

Como funciona uma conta digital

O funcionamento de uma conta digital é simples e preparamos um passo a passo para explicar. Veja. 

1. Escolha a conta digital

O ponto de partida é selecionar a instituição onde você quer ter uma conta digital. Vale a pena escolher aquela com as melhores taxas e vantagens para suas necessidades. Mais abaixo, vamos falar sobre isso – continue acompanhando. 

2. Baixe o aplicativo e faça seu cadastro

Depois, basta baixar o aplicativo da conta digital e seguir as instruções de cadastro.

Geralmente, é necessário preencher os dados pessoais e comprovar a documentação por meio de fotografia do RG ou CNH e uma selfie. 

3. Aguarde a aprovação do cadastro

Isso pode acontecer em alguns minutos, horas ou poucos dias. O usuário é notificado no próprio celular se precisa mandar alguma informação adicional ou se já teve sua conta aprovada e aberta.

4. Crie uma senha

Depois de receber o ok do banco digital, a conta já está aberta. Basta entrar no app e criar uma senha. Esse procedimento é simples e os próprios aplicativos orientam o passo a passo.

Cada instituição tem o seu método, mas geralmente o cliente pode usar a senha do celular para entrar no aplicativo e, dentro dele, uma senha numérica ou outro tipo de validação para efetivar transferências e movimentações. 

5. Comece a usar

Pronto! Conta aberta e senha criada, agora é só utilizar. Cada conta digital vem com um pacote de serviços e possibilidades, então vale a pena estudar qual é a mais adequada para você. Mais adiante, temos algumas análises. Continue com a gente!

Como uma conta digital pode ajudar a melhorar a eficiência do seu negócio

A conta digital ajuda a melhorar a eficiência do negócio porque é prática para abrir e para utilizar, especialmente se você está começando um negócio, seja autônomo, MEI ou profissional liberal.

Assim, o empreendedor ganha mais tempo na sua rotina diária e até na gestão das suas entradas e saídas. Separamos alguns exemplos de como isso acontece, veja. 

Integração com maquininha de cartão

A conta digital da SumUp, por exemplo, é integrada com as maquininhas de cartão de crédito e débito. Assim, o pagamento dos clientes cai direto na conta digital.

Integração com pix

Outra vantagem da conta digital para o negócio é a possibilidade de receber e fazer pix para empresas e pessoas físicas. Na conta da SumUp, o empreendedor pode utilizar o recurso onde e quando quiser. 

Integração com links de pagamento

Quando o empreendedor vende à distância sabe a importância do link de pagamento. Com algumas contas digitais isso fica mais fácil – na SumUp, o dinheiro cai direto na conta digital. 

Praticidade

As contas digitais costumam ser muito fáceis de operar. Com apenas alguns cliques é possível acessar, realizar movimentações e contatar a equipe de suporte se for necessário - tudo com total segurança.

Sem a necessidade de entrar num site complicado ou de enfrentar filas nas agências físicas, o usuário economiza muito tempo. E para o empreendedor, como você sabe, tempo é dinheiro. 

Taxas gratuitas e rendimento

A eficiência de um negócio também está nos seus resultados, concorda? E quando o empreendedor tem menos custos bancários, colabora com essa parte da missão.

As contas digitais costumam ser muito menos custosas do que as tradicionais. A conta digital da SumUp é inteiramente gratuita e, ainda por cima, oferece rendimento do saldo em até 300% da poupança. 

Gerenciamento

Ainda, contas digitais podem oferecer funcionalidades de gerenciamento interessantes - como relatórios de entradas e saídas do mês. 

Segurança

Por fim, a conta digital permite que o dinheiro esteja seguro em um ambiente protegido de fraudes, desvios, furtos e outros riscos que corre um caixa com notas em espécie.

Para o empreendedor, seja numa loja física ou em vendas ambulantes, essa camada extra de proteção colabora com a rotina e tranquilidade.

Vantagens de uma conta digital para o seu negócio

Uma conta digital pode trazer tantas vantagens para o negócio que ela se torna praticamente uma aliada do seu sucesso. Confira!

• Taxas gratuitas;

• Praticidade na utilização;

• Segurança para o dinheiro;

• Integração com soluções de pagamento.

Vantagens da conta digital SumUp para o negócio

Separamos algumas das principais vantagens da conta digital SumUp, por exemplo. Veja!

• Abertura é grátis;

• Não tem taxa de manutenção;

• Transferências e pix sempre grátis;

• Pagamentos dos clientes caem direto na conta;

• O saldo da conta rende até 300% da poupança.

• Direito a cartão Mastercard;

• Segurança para o dinheiro;

• Praticidade para movimentar os valores;

• Suporte 24 horas.

Os recursos mais importantes de uma conta digital para o seu negócio

Uma conta digital de qualidade oferece alguns recursos indispensáveis. Separamos uma lista para que você confira antes de escolher a sua!

Integração com soluções de pagamento

Um recurso indispensável para que a conta digital de um negócio seja eficiente de verdade é a sua integração com soluções de pagamento: como maquininha de cartão, link de pagamento ou pix.

Assim, quando o cliente paga pelo produto ou serviço, o dinheiro já vai direto para a conta digital do negócio.

Aplicativo seguro e fácil de usar

Outro ponto fundamental é a usabilidade do app: ele precisa ser seguro e ao mesmo tempo fácil de usar. Por isso, antes de abrir uma conta, vale a pena verificar se o aplicativo é confiável e prático.

Cartão

A rotina agitada do empreendedor pede praticidade e previsibilidade. Um cartão que usa o saldo da conta para efetuar pagamentos atende a essas duas condições Procurar uma conta que ofereça esse benefício é uma estratégia inteligente.

Rendimento do saldo

Por fim, a maioria das contas digitais oferece rendimento do saldo. A dica é escolher aquela cujo rendimento é mais vantajoso, além de atender aos demais requisitos.

Como escolher a melhor conta digital para o seu negócio

Para escolher a melhor conta digital para seu negócio, é necessário prestar atenção em alguns fatores. Resumimos os principais aqui para você, confira.

1. Escolha contas digitais de instituições que são autorizadas pelo Banco Central.

2. Procure por plataformas de pagamento que tenham experiência de mercado e credibilidade.

3. Verifique se a conta digital integra soluções de pagamento como maquininha de cartão, link e pix.

4. Veja se as taxas de transferência e pix são sempre gratuitas.

5. Confira qual a taxa de rendimento do saldo da conta, vale a pena ser maior que o da poupança.

Dica extra: a conta digital da SumUp atende a todos esses requisitos!

Tipos de contas digitais disponíveis em 2024

Separamos alguns tipos de contas digitais disponíveis em 2024 para você conferir e aproveitar.

Conta digital para empresa, MEI e autônomo

Empresas, MEIs, profissionais liberais ou pessoas físicas que trabalham como autônomas podem contar com contas digitais especiais para negócios e empreendedores.

Isso porque contas assim focam em benefícios que são fundamentais para quem tem um negócio. É o caso da conta digital da SumUp, por exemplo.

Nela, os pagamento dos clientes pelas soluções de cobrança caem direto na conta, o rendimento é de 300% da poupança e o empreendedor conta com taxas grátis, cartão e até empréstimo conforme usa a plataforma.

Conta digital para pegar empréstimo

Algumas contas digitais disponibilizam empréstimos para o usuário. Na conta da SumUp, por exemplo, os empreendedores podem contar com essa funcionalidade. 

Conta digital que fornece cartão

Ainda, existem contas digitais que fornecem gratuitamente cartões de crédito ou de débito para compras com saldo ou parceladas. Na SumUp, o cartão é Mastercard e serve para usar o saldo da conta - o cliente não tem que se preocupar com juros de limite ou faturas que estão por vir. 

Conta digital com rendimento do saldo

Ainda, existem contas digitais em que o saldo rende. Vale a pena porque isso significa que o dinheiro não fica parado, mas, valoriza. Mais uma vez, podemos citar a SumUp como exemplo - o rendimento é de 300% da poupança.

Dicas para otimizar o uso da sua conta digital

Para otimizar o uso da sua conta digital, você pode seguir algumas dicas bem interessantes. Separamos para você, confira!

• Procure uma conta digital que atenda às suas necessidades.

• Sempre que possível, deixe seu dinheiro rendendo na conta digital.

• Use o gerenciador de relatórios financeiros da conta digital para entender com clareza sua movimentação.

• Mantenha o aplicativo da conta digital sempre atualizado.

A importância da segurança das transações com a conta digital para a confiança do consumidor

Contas digitais são seguras porque é necessário atender a uma série de protocolos para garantir a proteção do consumidor. 

• O ponto de partida para garantir a segurança das transações está na abertura da conta. Apesar de ser um procedimento super simples para o consumidor, a tecnologia por trás é altamente avançada, buscando que as contas sejam realmente abertas pelos reais usuários.

• As transações financeiras das contas digitais são feitas somente após confirmação de senha, o que geralmente acontece em dois momentos: primeiro, pela biometria, reconhecimento facial ou senha numérica do celular para entrar no app. Depois, senha ou validação para efetivar as transferências.

• Além disso, os dados são criptografados. Todo o processo de transação das informações dos usuários estão codificadas para que ninguém possa ter acesso a elas.

• Por fim, os depósitos em contas digitais são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Os riscos e cuidados necessários ao usar uma conta digital

Como qualquer plataforma que envolve a movimentação de dinheiro, a conta digital precisa de cuidados. Por isso, preste atenção nos riscos e proteja-se!

• O maior risco de usar uma conta digital é alguém ter acesso a ela pelo seu celular e saber sua senha de autorização de movimentações. Por isso, é super importante que você mantenha seu aparelho bloqueado e crie uma senha forte para a sua conta.

• Ainda, é fundamental escolher uma conta digital de empresas confiáveis, para que a tecnologia seja forte o suficiente para impedir a invasão de hackers que roubam dados.

• E por falar nos hackers, não custa nada reforçar algo que você já sabe: não clique em links suspeitos que você recebe por sms, WhatsApp e redes sociais.

• Por fim, nunca passe sua senha para pessoas que se identificam como profissionais dos bancos digitais. O time das instituições não pede sua senha.

Os requisitos e documentos necessários para abrir uma conta digital

Na maioria dos bancos digitais ou plataformas financeiras, você precisa de alguns documentos e requisitos para abrir sua conta digital, confira.

Documentos e dados

• Preencher seu nome e CPF;

• Mandar uma foto dos seus documentos pessoais;

• Tirar uma foto selfie para reconhecimento facial.

A instituição fará a análise das informações e com a aprovação do seu cadastro, a conta é aberta. Vale lembrar que o procedimento pode ser um pouco diferente de uma conta para outra.

Requisitos

Possuir um smartphone com sistema operacional Android, iOS ou outros que são aceitos pelo aplicativo da conta digital.

Como configurar e personalizar sua conta digital

Cada conta digital tem um caminho muito simples para que o usuário faça a configuração e personalização.

Com a conta digital da SumUp, por exemplo, esse procedimento é bem fácil. Veja.

Como ativar a conta digital SumUp

• Entre no aplicativo da SumUp;

• Selecione a opção SumUp Bank;

• Tire uma selfie, seguindo as instruções;

• Mande a foto do RG ou da CNH, seguindo as instruções.

• Envie as informações.

Seus dados vão ser analisados e assim que sua conta estiver ativada, você receberá as informações no aplicativo. Depois, basta configurá-la para receber os pagamentos das maquininhas, links e pix.

Como configurar a conta digital ativa no aplicativo da SumUp

• Entre no aplicativo da SumUp;

• Clique no ícone de usuário;

• Selecione a opção de detalhes do perfil;

• Escolha a opção dados bancários para alterar informações da sua conta bancária;

• Selecione o botão alterar número da conta;

• Escolha a opção SumUp Bank;

• Informe seus dados da conta;

Pronto, agora seus pagamentos vão cair automaticamente na conta digital da SumUp e começar a render.

Como pedir uma conta digital SumUp sem ser cliente das maquininhas de cartão

Basta entrar no site da SumUp e preencher o formulário, depois baixar o aplicativo e ativar a conta como explicamos no tópico anterior.

Como fazer transferências de dinheiro usando uma conta digital SumUp

Fazer transferências de dinheiro com a conta digital SumUp é muito simples. Veja o passo a passo.

1. Entre no app da conta digital SumUp Bank;

2. Clique nos três risquinhos do canto superior esquerdo;

3. Selecione a opção transferir;

4. Informe o CPF ou o CNPJ de quem vai receber o dinheiro e clique em continuar;

5. Informe o nome de quem vai receber e clique em continuar;

6. Selecione o banco do recebedor e continue;

7. Informe o número da agência e continue;

8. Informe o número da conta bancária que vai receber e clique em continuar;

9. Informe o valor a ser transferido e aperte o botão de continuar;

10. Verifique se as informações da transferência estão corretas na tela e selecione o botão continuar;

11. Informe a autenticação solicitada na tela  – pode ser a data do seu nascimento por exemplo;

Pronto, a transferência foi feita e o comprovante apareceu em tela. Você pode salvar ou compartilhar o documento. 

Como pagar contas usando uma conta digital SumUp

Pagar contas com a conta digital SumUp é super fácil. Veja:

1. Entre no aplicativo da conta digital, SumUp Bank;

2. Clique no menu – os três risquinhos do canto superior esquerdo;

3. Selecione a opção pagar contas;

4. Escaneie o código de barras ou digite os números do código;

5. Confira as informações do boleto na tela;

6. Clique em continuar.

Pronto, contas pagas!

Como obter suporte e atendimento ao cliente para a sua conta digital

O suporte ao cliente para a conta digital é online. Na SumUp, o consumidor pode entrar em contato com o time de assistência pelo WhatsApp. O atendimento é 24 horas, todos os dias.