Aceita Pix? Se você trabalha no comércio, com certeza já escutou essa pergunta. Faz sentido, porque o Pix é o método de pagamento mais utilizado pelos brasileiros.
Segundo o Banco Central, o número de transações saltou de 16% para 29% entre 2021 e 2022, colocando o Pix em primeiro lugar na lista de formas de pagamento usadas no ano passado.
Além disso, a tendência é que as pessoas escolham meios eletrônicos cada vez mais. Portanto, é natural que surjam algumas dúvidas importantes sobre o assunto, não é mesmo?
E pensando em esclarecer suas perguntas, preparamos este material completo com tudo que você precisa saber sobre Pix! Acompanhe.
O que é Pix
Pix é um método eletrônico e instantâneo de transferência de dinheiro. Em outras palavras, com o Pix você pode realizar e receber pagamentos em tempo real, todos os dias da semana e a qualquer hora. Tudo de forma prática e segura do seu celular, através do aplicativo do banco ou da conta digital.
Quem inventou o Pix
O Pix foi inventado pelo Banco Central em 2018, quando começou a ser oficialmente desenvolvido pela instituição. No entanto, as discussões sobre a tecnologia já aconteciam no BC desde 2016, inspiradas num método similar criado nos Estados Unidos.
Depois de pesquisas e testes realizados pelo Banco Central, o Pix começou a ser divulgado em 2019 e foi lançado para uso em 2020.
Em maio de 2023, o Pix já contabilizou mais de 149 milhões de usuários - sendo que mais de 12 milhões deles são pessoas jurídicas. Os dados estão disponíveis no site do BC.
Diferenças entre o Pix e outras formas de pagamento eletrônico
As principais diferenças entre o Pix e outras formas de pagamento eletrônico são a velocidade da transferência e o custo da operação. Separamos as principais, abaixo. Acompanhe!
Horário das transferências
Enquanto o Pix pode ser realizado todos os dias da semana e 24 horas, os demais métodos de pagamento eletrônico costumam funcionar em horários específicos.
Pix: funciona todos os dias, 24 horas.
TED: funciona de segunda a sexta, geralmente das 7h às 17h – o horário pode variar de acordo com o banco.
DOC: funciona de segunda à sexta, geralmente das 8 às 20h30 – o horário pode variar de acordo com o banco.
Momento em que o dinheiro é transferido
Pelo método Pix, o dinheiro é transferido instantaneamente – em alguns segundos já cai na conta do destinatário. TED e DOC são transferidos em intervalos de dias úteis, veja.
Pix: o dinheiro é transferido para o destinatário instantaneamente, em qualquer dia ou horário.
TED: o dinheiro é transferido no mesmo dia, se for realizado até às 17h de segunda a sexta. Caso contrário, cai na conta do destinatário no próximo dia útil.
DOC: o dinheiro é transferido no próximo dia útil.
Limite de valores
Ainda, os limites de valores máximos que podem ser transferidos por Pix são flexíveis. Veja.
Pix: o limite máximo pode ser alterado pelo cliente, de acordo com as características da sua conta.
TED: não há limite máximo, havendo saldo.
DOC: o limite máximo é de R$4.999,99.
Custo da transferência
O Pix é gratuito para pessoas físicas. Para pessoas jurídicas, o Pix pode ser cobrado dependendo da conta digital ou do banco.
TED e DOC costumam ter custo, especialmente se as transferências são entre instituições diferentes. As tarifas custam em média de R$2 a R$30, dependendo do banco, do tipo de conta corrente e do montante a ser transferido.
Como funciona o Pix
O funcionamento do Pix é muito simples: ao invés de informar todos os seus dados bancários para quem vai te transferir dinheiro, você só precisa informar sua chave Pix.
Ela pode ser o seu email, número do celular, CPF ou CNPJ. Ainda, pode ser um código aleatório, um link de pagamento ou um QR Code.
O mesmo vale para transferências que você vai realizar: o destinatário só precisa informar a chave Pix dele. No app do seu banco, você seleciona a transferência via Pix e informa a chave de quem vai receber.
Para ter uma chave Pix basta se cadastrar. Veja como funciona, a seguir.
Como se cadastrar para usar o Pix
Cadastrar-se para usar o Pix é um procedimento rápido e fácil, que você só precisa fazer uma vez no próprio app da sua conta. Basicamente, trata-se de preencher seus dados e escolher a chave Pix que deseja usar naquela instituição. Veja o passo a passo.
Entre no app do seu banco ou conta.
Selecione a opção Área Pix.
Preencha seus dados.
Escolha a chave Pix desejada e confirme.
Pronto, você está cadastrado para usar o Pix no seu banco.
Como usar o Pix para transferências de dinheiro
Para fazer transferências de dinheiro usando o Pix você só precisa entrar no seu aplicativo e informar a chave Pix de quem vai receber. Confira o procedimento, abaixo.
1. Acesse o aplicativo do seu banco
O ponto de partida é abrir o app do banco ou da conta digital que você tem instalado no seu celular.
2. Clique na opção de fazer transferências ou na opção de Pix
Dentro do app, você só precisa escolher um dos dois caminhos. Ambos vão cair no mesmo lugar, que são as transferências por Pix.
3. Informe a chave Pix de quem vai receber
A chave Pix de quem vai receber sua transferência pode ser o email, número de telefone, CPF ou CNPJ. Basta colocar essa informação no campo indicado.
Ainda, a chave Pix pode ser um código, um link ou um QR Code.
Quando é código, basta copiar os números e colar na área indicada. Para link, basta clicar nele. E para QR Code, é só selecionar a opção no seu aplicativo e apontar a câmera do celular para o código.
4. Informe o valor
Depois, é só informar o valor que você deseja transferir. Em alguns aplicativos, o valor aparece antes da chave Pix. A ordem não importa – o importante é conferir se os dados estão corretos.
5. Confira os dados da transferência
Depois, uma tela com o resumo da transferência deve aparecer. Nela, estarão o valor a ser transferido e os dados completos da pessoa que vai receber.
Verifique com atenção se o nome é mesmo da pessoa ou da empresa para quem a transferência é destinada. Confirme se o valor está correto, também. Só depois de se certificar, conclua a operação.
Lembre-se de que o Pix é instantâneo e se você confirmar, a transferência acontece em segundos.
6. Confirme e salve o comprovante
Dados corretos? Basta confirmar. A transferência por Pix é instantânea - em alguns segundos o dinheiro vai passar para a conta do destinatário.
O comprovante vai aparecer na tela e você pode salvar a imagem no seu celular e compartilhar por e-mail ou WhatsApp.
Como fazer pagamentos com o Pix
O procedimento para fazer pagamentos com o Pix é muito parecido com as transferências. Veja!
Pagamentos com chave Pix
Basta abrir o app do seu banco, selecionar a área de Pix ou de transferências e informar a chave Pix do destinatário: pode ser o email ou telefone, CPF ou CNPJ. Depois, informar o valor e enviar.
Pagamentos com link
Para fazer pagamentos dessa forma, basta clicar sobre o link enviado para você.
O procedimento pode ser um pouco diferente dependendo da instituição utilizada pelo destinatário para gerar o link. Mas geralmente é sempre simples e intuitivo.
Ao clicar no link, podem acontecer duas coisas: o link já abre diretamente o app do seu banco, ou, pode aparecer uma janela para que você escolha o aplicativo do banco com o qual deseja pagar. Quando acontece essa segunda opção, basta selecionar o app que você deseja.
Depois, a tela com as informações do pagamento aparece e você só precisa conferir os dados do recebedor e o valor. Em seguida, confirmar.
Pagamento com QR Code
No caso do QR Code, basta abrir o aplicativo da sua conta e ir até a área de transferência por pix. Em seguida, selecionar a opção de pagamento por QR Code.
A câmera do celular vai abrir indicando que você deve apontá-la para o código. Ao apontar, o aplicativo faz a leitura do QR Code e abre uma janela com as informações do pagamento: valor e destinatário.
Pronto, é só conferir os dados - e se estiver tudo certo confirmar.
Pagamento com Copiar e Colar
Pagar com o recurso de Copiar e Colar significa pagar pelo código que o destinatário enviou. Como esse código é muito grande e mistura números e letras, é necessário copiar e depois colar.
Então, basta selecionar o código e dar o comando de copiar. No app do banco, escolha o campo indicado na área do Pix. Em seguida, cole.
As informações de pagamento vão aparecer na sua tela. Confira se está tudo certo e depois confirme.
Como receber pagamentos com o Pix
Receber pagamentos com o Pix é tão fácil quanto pagar. Você só precisa ter a sua chave, código ou link e mandar para quem vai lhe passar dinheiro.
Receber com a chave Pix
A chave Pix por email, telefone ou CPF ou CNPJ é muito simples. Basta escolher uma dessas opções para ser a sua chave no momento do cadastro.
Para receber, informe qual é sua chave Pix para quem vai lhe transferir. A pessoa consegue fazer o pagamento com esse dado instantaneamente.
Confirme o comprovante que o remetente lhe enviou e também confira se caiu na sua conta.
Receber com link de pagamento
O link de pagamento é uma maneira muito prática e segura de receber, especialmente se você está cobrando clientes por vendas à distância.
Para gerar um link é muito simples. No aplicativo da SumUp, por exemplo, é só selecionar a opção de gerar link de pagamento, descrever o valor e escolher a forma de pagamento – que pode ser por pix.
Depois, é só enviar o link para quem vai pagar. O remetente faz o Pix e lhe envia o comprovante. Um ponto muito importante é que links inibem falsificação de pagamento.
Receber com Pix na maquininha de cartão
Receber desta forma é muito eficiente para quem tem negócio. Nas próprias maquininhas de cartão de crédito e débito da SumUp, é possível gerar o pagamento por Pix.
Basta informar o valor da venda e selecionar o pagamento via Pix. Na tela da maquininha, aparece o QR Code para que o cliente faça o pagamento.
Então, o cliente só precisa abrir o aplicativo da conta dele, escolher o pagamento via QR Code na área de Pix e apontar a câmera do celular dele no código que está na maquininha.
Pronto, o pagamento é realizado.
Receber com QR Code
Para receber pagamento por Pix com o QR Code, basta entrar no seu aplicativo do banco e selecionar a opção da Área Pix. Lá, escolha a opção de receber e gerar o QR Code. Então, é só salvar a imagem ou compartilhar diretamente para quem vai lhe pagar.
Como cadastrar chaves Pix para facilitar as transações
Se você precisa fazer pagamentos para as mesmas pessoas com frequência, pode cadastrar as chaves Pix delas para facilitar as transações. Cada aplicativo tem um procedimento diferente, mas de modo geral é tudo bem simples. Basta:
entrar no aplicativo do banco;
selecionar a área de Pix;
escolher a opção de cadastrar contatos ou favoritos;
informar a chave Pix da pessoa a ser cadastrada;
conferir as informações dela (como o nome, por exemplo);
salvar.
Assim, toda vez que você for enviar um Pix para seus contatos cadastrados, é só escolher a opção de contatos ou favoritos e selecionar quem vai receber.
Como associar uma conta bancária ao Pix
Associar uma conta bancária ao Pix nada mais é do que se cadastrar no Pix dentro do aplicativo da sua conta.
Para fazer isso:
Entre no app do seu banco ou conta digital.
Clique na área de Pix.
Escolha a opção de cadastrar uma chave Pix.
Siga as instruções do seu banco para preenchimento ou confirmação de dados.
Escolha uma chave Pix desejada.
Salve as informações.
Anote sua chave Pix.
Pronto, sua conta bancária está associada ao Pix e você pode fazer e enviar pagamentos com o método.
Vantagens e benefícios do Pix para o seu negócio
Existem inúmeras vantagens e benefícios do Pix para seu negócio. Separamos os principais, veja:
Os pagamentos podem ser realizados a qualquer hora;
O cliente pode pagar à distância com um link de pagamento ou com a sua chave Pix;
O custo do pix para empresas costuma ser muito menor do que outras formas de pagamento ou recebimento eletrônico, como TED e DOC.
Se o consumidor não tiver cartão e dinheiro vivo, pode pagar com o Pix.
É um método seguro e instantâneo;
Como aproveitar ao máximo as vantagens do Pix para o seu negócio
Para aproveitar ao máximo as vantagens do Pix na sua empresa, você pode adotar algumas estratégias interessantes. Confira:
Ofereça o Pix na sua maquininha de cartão.
Faça preços mais vantajosos para quem deseja pagar à vista com a sua chave Pix.
Deixe sua chave Pix visível para os clientes.
Escolha uma chave Pix fácil – como QR Code ou link de pagamento.
Use soluções de pagamento inteligentes junto com o Pix, como as maquininhas e links da SumUp.
Como verificar a segurança das transações com o Pix
As transações com o Pix são seguras, especialmente se você utilizar aplicativos de bancos confiáveis. No entanto, é importante verificar com atenção a tela de confirmação antes de efetivar a transferência e também o comprovante enviado por quem lhe fez um pagamento.
Para garantir ainda mais a segurança das transações, é recomendável usar links de pagamento e maquininha de cartão com pix, pois esses métodos dão a certeza de que o pagamento foi realmente concluído.
Cuidados necessários ao usar o Pix
Para aproveitar tudo que o Pix tem de bom, alguns cuidados são necessários. Veja.
Confira os dados com atenção antes de transferir
Lembre-se: a transferência por Pix é imediata. Isso significa que em questão de segundos o dinheiro sai de uma conta e vai para a outra.
Essa velocidade é excelente para acelerar as movimentações, mas transferências errôneas podem ser um problema.
Confira atentamente comprovantes de transferência
Quando alguém lhe faz uma transferência por chave Pix vale a pena conferir com muita atenção o comprovante, para atestar sua veracidade.
A dica é prestar atenção nos dados do documento, como a grafia do seu nome e seus dados bancários, além da qualidade da imagem.
Comprovantes falsos costumam ter erros e baixa resolução.
Utilize links, código e maquininha para receber pagamentos
Para cobrar dos clientes, uma forma totalmente segura de receber os pagamentos é gerando links, QR Codes ou utilizando a maquininha de cartão para fazer Pix.
Como resolver problemas comuns ao usar o Pix
Assim como qualquer tecnologia, o Pix pode apresentar algumas situações mais complexas que geram dúvidas. Confira como resolver problemas comuns.
Como cancelar um Pix enviado para a conta errada
O Pix é uma transferência imediata, por isso não é possível cancelar a transação. Se o dinheiro foi enviado para uma conta errada, é importante avisar o destinatário e pedir o estorno.
Vale lembrar que apropriação indébita é crime – isso significa que a pessoa que recebeu por engano precisa devolver, caso contrário está praticando um ato ilícito.
Ainda, vale entrar em contato com o banco para verificar a possibilidade da realização do estorno por parte da instituição.
No entanto, a melhor forma de lidar com esse problema é evitando-o: confira bem os dados antes de enviar o dinheiro.
Como cancelar um Pix agendado
O Pix agendado ainda não foi enviado, por isso pode ser cancelado. Basta ir até a Área Pix do seu aplicativo e selecionar a opção que indica as transferências futuras – ou seja, agendadas.
Na maioria dos apps basta selecionar a transação e cancelar.
Como cancelar um Pix enviado por golpe
Infelizmente, no mundo digital existem golpistas. Por isso, é necessário tomar cuidado antes de transferir qualquer quantia para alguém.
No caso dos golpes por Pix, é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução – um recurso dos bancos quando há suspeita de fraude.
As principais dúvidas e perguntas frequentes sobre o Pix
Separamos as principais dúvidas sobre Pix e respondemos! Confira.
Todos podem ter Pix?
Toda pessoa que tem uma conta digital ou conta de banco tradicional acessível pelo smartphone pode ter Pix. Basta realizar o cadastro no próprio app do banco e escolher uma chave.
Posso ter mais de uma chave Pix?
Sim, é possível cadastrar mais de uma chave Pix no mesmo banco e utilizar chaves diferentes. Mas vale lembrar que cada chave Pix está associada a uma conta, portanto se você utiliza o seu email em uma instituição, por exemplo, não poderá usá-lo em outra. Mas, você pode trocar a chave Pix sempre que desejar.
Posso ter chaves Pix em bancos diferentes?
Sim, é possível criar uma chave Pix para cada conta bancária que você tem.
Pix é de graça?
Pix para pessoa física é gratuito. Pix para pessoa jurídica pode ser cobrado, mas depende do banco. Alguns permitem transferências e recebimentos gratuitos até um determinado limite de transações ou com porcentagens baixas em relação ao pagamento.
Tendências e inovações no mercado de pagamentos eletrônicos
Com o avanço da tecnologia, soluções de pagamentos eletrônicos têm ganhado cada vez mais recursos e espaço.
Contas digitais, por exemplo, já fazem parte da vida das pessoas e rotinas de movimentação financeira das empresas. Além de não gerarem custo para os usuários, são contas que permitem rendimento do saldo – como a conta digital da SumUp, que rende até 300% da poupança. O que cai na conta já começa a render.
Ainda, métodos como o Pix são uma alternativa segura, prática e rápida. Sem gerar taxas para o cliente pessoa física e com tarifas muito mais atrativas para pessoas jurídicas, é um método que retém cada dia mais usuários. Como consequência, há cada vez menos necessidade de impressão de moeda de papel, o que acaba se tornando uma contribuição até para o meio ambiente.
Por fim, maquininhas de cartão com capacidade para cartão de crédito, débito e Pix permitem que os clientes façam seus pagamentos de maneira confortável e prática.
FAQ: Tire as suas dúvidas sobre Pix
Seguro, fácil e imediato. O Pix é um método de pagamento instantâneo e revolucionário. E se você tem perguntas sobre ele, estamos aqui para responder.
Posso pagar qualquer conta usando Pix?
Posso receber pagamentos com Pix?
Maquininha de cartão aceita Pix?
Posso parcelar pagamentos Pix
É possível fazer Pix com o cartão de crédito?
Os melhores aplicativos para gerenciar o Pix
