Pix para empresas: como funciona, quais as taxas e mais

Pix para empresa é uma solução de pagamento eficiente, prática e que ajuda a reduzir custos. Mas, será que todo negócio pode aproveitar os benefícios desse método? 

Respondemos essa e outras perguntas sobre os pagamentos por Pix neste material completíssimo.

Confira e comece a otimizar as finanças e estratégias do seu negócio hoje mesmo!

O que é pix

Pix é uma forma de transferência eletrônica instantânea de valores em dinheiro. Diferente de outras transferências monetárias digitais, como TED e DOC, com o Pix os valores são movimentados praticamente em tempo real para transações entre pessoas físicas.

O mesmo acontece para algumas modalidades de transações entre pessoas jurídicas. Isso mesmo, o Pix também pode ser utilizado por empresas. Vamos falar mais sobre isso nos tópicos a seguir.

Como funciona o Pix para empresas

O Pix para empresas funciona de várias formas: pelo boleto, pela maquininha do cartão, com geração de link e também com as tradicionais chaves. Acompanhe cada uma, abaixo.

Chave Pix

Basicamente, a Chave Pix resume os seus dados bancários. Em outras palavras, sempre que você precisa passar suas informações para alguém realizar uma transferência, basta passar a sua chave.

O indicado é utilizar o seu CNPJ como Chave Pix de empresa. Seu cadastro e a escolha da chave que você deseja usar são realizados com apenas alguns cliques no próprio aplicativo do seu banco ou da sua conta digital.

Maquininha de cartão

Uma boa maquininha de cartão sem aluguel permite que os clientes façam o pagamento de suas compras por Pix ao invés de usarem seus cartões de débito ou crédito.

Essa solução é muito interessante porque dá mais uma opção de pagamento ao consumidor.

Link de pagamento

Ainda, as melhores soluções de pagamento para empresas permitem gerar links de pagamento por Pix. No aplicativo da conta, é só criar a opção de link para Pix e enviar o endereço da página para o cliente.

Como o Pix pode ajudar as empresas em suas transações financeiras

O Pix pode ajudar MEIs, autônomos, profissionais liberais e empresas com CNPJ em suas transações financeiras por causa da segurança, praticidade e eficiência do método. Para entender um pouco mais sobre como tudo isso funciona, acompanhe.

Manutenção do fluxo de caixa

Quando o consumidor paga por meio da Chave Pix da sua empresa, você recebe o valor em poucos segundos na conta. Essa característica do Pix colabora com a manutenção do fluxo de caixa porque há sempre algum montante disponível no dia da venda.

Recebimentos confiáveis

Com o Pix por meio do link de pagamento ou na maquininha de cartão, você tem certeza do recebimento porque recebe uma confirmação automática de que a transação foi realizada.

Segurança no dia a dia

Ainda, o Pix colabora com a segurança do comércio porque permite uma opção de pagamento eletrônico para os clientes, evitando o acúmulo de dinheiro em espécie no estabelecimento.

Praticidade da movimentação

Por fim, mais uma forma em que o Pix ajuda as empresas nas transações financeiras é por conta da praticidade que o método oferece. Com apenas alguns cliques é possível fazer pagamentos a fornecedores e receber dos clientes.

Qual a taxa do Pix para empresas?

A taxa de Pix para empresas varia de acordo com a instituição. Explicamos.

O motivo dessa flexibilização é o custo da operação: as instituições financeiras têm despesas para manter a funcionalidade disponível 24 horas e todos os dias da semana.

Por isso, é comum que os bancos cobrem o Pix de PJ. As taxas variam de R$1 a R$20, dependendo do valor da transferência.

Porém, alguns bancos e empresas de pagamento oferecem gratuidade de Pix para empresas.

É o caso da SumUp, que por meio do SumUp Bank oferece Pix para empresas à taxa de 0% nas vendas com Pix nas maquininhas e link. Ainda, as transferências por Pix são sempre gratuitas.

Como usar o Pix para pagar fornecedores e colaboradores

Usar o Pix para pagar fornecedores e colaboradores é muito simples. Mas, é possível? 

As transações financeiras por Pix foram regulamentadas pelo Banco Central, garantindo sua oficialidade e legalidade.

E até o momento, não há qualquer impedimento na legislação de empresas realizarem seus pagamentos de fornecedores e colaboradores por meio do Pix.

O que vale a pena considerar são as condições de cada modalidade de transferência. Veja! 

A empresa pode pagar o salário do colaborador com Pix?

Pagar colaboradores com o Pix é possível desde que as leis do trabalho sejam respeitadas.

Por exemplo: o colaborador tem direito de usar sua conta salário, que é uma categoria de conta dos bancos tradicionais menos onerosa para o trabalhador.

No entanto, as contas salário não recebem Pix e o empregador não pode obrigar seu funcionário a abrir uma conta corrente apenas para receber pela modalidade.

Ainda, mesmo que o colaborador tenha a conta corrente, o empregador não pode obrigá-lo a criar uma Chave Pix para recebimento de sua remuneração.

Portanto, a empresa pode pagar o salário do colaborador por Pix se ele tem uma conta corrente ou conta digital, se tem uma chave para a modalidade e aceita receber seu salário por esse método de transferência.

Como usar o Pix para pagar colaboradores

Para pagar os colaboradores pelo Pix, basta cadastrar a chave do funcionário no sistema bancário da empresa e realizar a transferência.

Como usar o Pix para pagar fornecedores

Para pagar os fornecedores por Pix, basta informar a Chave Pix do recebedor e transferir o dinheiro para ele. Ainda, o fornecedor pode emitir um QR Code ou link de pagamento para receber por Pix.

Vantagens e benefícios do Pix para as empresas

Existem inúmeras vantagens e benefícios do Pix para as empresas. Separamos uma lista com os principais, veja.

• Transferências instantâneas pela Chave Pix;

• Taxas menores do que TED e DOC;

• Taxas gratuitas em algumas contas digitais, como a SumUp Bank;

• Mais praticidade para fazer transações;

• Mais facilidade para informar seus dados para recebimento;

• Possibilidade de recebimento por link ou maquininha de cartão;

• Mais agilidade para fazer pagamentos a fornecedores e colaboradores;

• Maior segurança das transações e do próprio dia a dia do estabelecimento;

• Possibilidade de cobrança à distância.

Como comparar as taxas de processamento do Pix com outras formas de pagamento

Comparar as taxas de processamento do Pix com outras formas de pagamento é muito simples. Veja algumas informações que você pode considerar.

1. Pix para pessoas físicas e MEIs é de graça

Se você precisa realizar ou receber transferências e é uma pessoa física ou MEI, não precisa nem comparar: o Pix é um processamento gratuito para essas modalidades de conta. 

2. Pix para empresa pode ter taxas gratuitas

Em algumas contas digitais, a utilização do Pix é gratuita para empresas. É o caso da conta da SumUp, a SumUp Bank.

Por ela, é possível vender por Pix na maquininha ou no link de pagamento com 0% de taxa. Ainda, as transferências por Pix são sempre gratuitas.

3. Compare com as vendas no cartão de crédito e débito

As taxas de cartão costumam custar um pouco mais porque são operações mais complexas para as empresas de pagamento envolvidas. No entanto, valem a pena porque tratam-se de opções para o consumidor. 

Então, é importante comparar as taxas de vendas em cartão e escolher as melhores taxas do mercado. 

Depois disso, vale a pena comparar as taxas de cartão com as taxas de Pix.

Agora, se você encontra uma empresa de soluções de pagamento com as melhores taxas para vendas no crédito e débito, além de transferências Pix gratuitas e outras modalidades de Pix em taxa 0%, vale a pena aproveitar a oportunidade. 

Dica: a Sumup é assim! ;)  

Como lidar com fraudes e questões de segurança ao usar o Pix

Usar o Pix é uma alternativa segura e eficiente para os empreendedores. Mas, para aproveitar todas as vantagens da ferramenta, é importante aprender a lidar com as questões de segurança e evitar fraudes. Veja algumas dicas fundamentais. 

Fraudes comuns ao usar o Pix

Algumas fraudes são comuns nos pagamentos por Pix, mas felizmente existem maneiras inteligentes e práticas de combatê-las. Conheça as principais e veja como evitá-las.

Golpe do comprovante falsificado

Uma prática adotada por golpistas é falsificar o comprovante de transferência por Chave Pix, criando um documento similar ao verdadeiro para forjar a movimentação.

A prática é mais comum nas cobranças à distância – como delivery de comida, por exemplo - e acontece assim: o cliente pede a Chave Pix do empreendedor, para fazer a transferência.

Depois, envia o comprovante falsificado, geralmente criado em ferramentas de edição de imagem. Parece que a movimentação realmente foi feita, mas não foi.

Como evitar

Depois que o consumidor envia o comprovante, confira a conta da empresa. As transferências via Chave Pix são instantâneas – em poucos segundos, o dinheiro cai. Então, somente depois de detectar que o valor da compra passou para a conta, efetive a venda e mande o produto. 

Golpe do comprovante agendado

Aqui, o comprovante enviado pelo golpista não é da transferência e sim do agendamento dela.

Isso significa que a pessoa mal intencionada fez um agendamento real, mas ele é cancelado logo depois do envio do comprovante para o empreendedor.

Assim, o dinheiro não vai passar para a empresa.

Como evitar

Parecida com a prática anterior, essa fraude é mais fácil de detectar. Basta conferir o comprovante e detectar se a transferência foi realizada no mesmo dia e hora da compra. Ainda, é importante verificar o saldo da conta corrente, pois o dinheiro já deve ter caído.

Como ter mais segurança nos pagamentos

Os pagamentos podem ser muito mais seguros e fáceis para a empresa com o Pix gerado pelo QR Code, link de pagamento ou na maquininha de cartão.

Com essas modalidades de venda Pix, não é possível fraudar a transferência porque o próprio mecanismo alerta o recebedor de que o pagamento foi realmente realizado. 

Como integrar o Pix às suas operações comerciais

Integrar o Pix às suas operações comerciais é super simples. Separamos os passos que você precisa adotar para isso. 

Escolha uma solução de pagamento completa: maquininha, link e conta digital

Escolher uma solução completa é importante porque na mesma plataforma você tem a possibilidade de cobrar e receber de diversas maneiras, facilitando as transações diárias e o gerenciamento das suas finanças.

Estamos falando de soluções como as da Sumup, por exemplo. É possível usar a maquininha de cartão para os pagamentos no débito, crédito e Pix também. Além disso, a conta digital e o aplicativo permitem link de pagamento e transferências.

Cadastre a Chave Pix da sua empresa

Depois de escolher uma solução completa, crie a Chave Pix da sua empresa. Além de cobrar clientes por Pix na maquininha, link e QR Code, com a Chave Pix você pode fazer e receber transferências.

Cadastre Chaves Pix para transferir com agilidade

Se você tem fornecedores com quem negocia com frequência ou colaboradores que aceitam receber por Pix em suas contas correntes, a dica é cadastrar as chaves Pix deles em sua conta digital. Assim, é muito mais fácil fazer essas transações.

Agende pagamentos por Pix

Se você tem pessoas físicas ou jurídicas para quem paga de maneira recorrente, pode agendar os pagamentos por Pix para as próximas datas, por meio das transferências pelas chaves.

Como personalizar a experiência do cliente ao usar o Pix

De acordo com o anuário CX Trends 2023, o Pix é o método preferido dos consumidores. O motivo é simples: praticidade. E personalizar essa experiência para seu consumidor é como incrementar algo que já é eficiente.

Para isso, a dica é gerar links de pagamento Pix. Isso porque o link, quando aberto pelo cliente, traz um resumo da compra e dos valores. O procedimento fica ainda mais simples e personalizado para o consumidor. 

Como otimizar as transações do Pix para reduzir custos e aumentar a eficiência

Para aproveitar tudo que o Pix tem para sua empresa, vale a pena conferir algumas práticas que aumentam a eficiência e reduzem custos operacionais para o negócio. Veja! 

Escolha contas com taxa 0%

Como você sabe, o Pix é gratuito para pessoas físicas. No entanto, as transferências para algumas modalidades de pessoa jurídica podem ser cobradas.

Por isso, o ponto de partida para otimizar o uso do Pix e reduzir custos é fazer uma boa pesquisa de contas digitais e escolher a que oferece as melhores taxas para as empresas.

Com a SumUp, por exemplo, você pode vender por Pix no link e na maquininha com taxa 0%, além de fazer e receber transferências que são sempre gratuitas.

Faça pagamentos com Pix

Sua empresa também tem contas para pagar, certo? Utilizar o Pix para transferir valores a fornecedores e funcionários é uma boa alternativa, quando a conta digital permite transferir Pix gratuitamente – como a SumUp Bank, por exemplo. 

Tendências e inovações no mercado de pagamentos eletrônicos

O mercado de pagamentos eletrônicos está cada vez mais avançado. E o Pix faz parte dessa tendência de redução de uso do dinheiro em espécie, priorizando as transações digitais.

Além de mais práticas e seguras, as movimentações de dinheiro virtual contribuem com o meio ambiente e com a gestão financeira das empresas e comunidades.

No Brasil, o Pix foi criado pelo Banco Central em 2018 e lançado em 2020. Em menos de três anos, já tem quase 150 milhões de usuários – sendo que 12 milhões são empresas.

Hoje, o Pix está entre os métodos mais usados pelas pessoas em volume de transações.

Aceito nas contas correntes de bancos tradicionais e nas contas digitais de empresas de pagamento, o Banco Central estuda a possibilidade de ser aceito em contas salário, futuramente.  

Como resolver problemas comuns ao usar o Pix

Veja os principais problemas ao usar o Pix e como resolvê-los.

Cadastro de Chave Pix repetida

Para usar o seu CNPJ, CPF ou outro tipo de Chave Pix numa instituição, é necessário que o dado esteja disponível – isto é, que não esteja sendo usado como Chave Pix em outra conta.

Para resolver esse problema você pode fazer a portabilidade da chave para a instituição desejada ou gerar códigos aleatórios como chave.

Ainda, pode fazer as cobranças por link ou maquininha, dispensando a necessidade de passar sua Chave Pix para quem vai realizar o pagamento.

Veracidade das transações

Um problema comum no uso do Pix é a tentativa de golpe por pessoas que não querem realizar o pagamento e enviam comprovantes falsos.

Para solucionar é muito simples: confira se o valor caiu na conta, pois pela transferência pela chave isso acontece em poucos segundos. Ou, gere links de pagamento de Pix, que indicam para você se o pagamento de fato aconteceu – não há como forjar essa operação. Para compras feitas ao vivo pelos clientes, você ainda pode usar uma maquininha de cartão que aceita Pix.

Os cuidados necessários ao usar o Pix em suas transações financeiras

Veja alguns cuidados necessários para usar o Pix com segurança e aproveitar suas vantagens.

• Confira com atenção os dados de quem vai receber seu Pix, antes de efetivar a transferência. Lembre-se: é instantâneo.

• Ao receber por meio da sua Chave Pix, confira se o dinheiro realmente caiu na conta – ele deve ser transferido em questão de segundos nessa modalidade.

• Nas vendas à distância, prefira vender por Pix via link de pagamento, pois o próprio mecanismo sinaliza que o cliente de fato realizou a operação.

• Para receber via Chave Pix, prefira os códigos aleatórios para terceiros com quem você está negociando a primeira vez. Assim, deixa de expor dados importantes como CPF, telefone e e-mail.

Como se cadastrar para usar o Pix como empresa

Cadastrar-se para usar o Pix como empresa é super simples. Geralmente, basta acessar o aplicativo da sua conta digital, fornecer os dados solicitados e escolher uma Chave Pix.

No aplicativo da SumUp é bem fácil, veja o passo a passo.

1. Primeiro, entre no SuperApp com email e senha do perfil SumUp;

2. Na tela inicial, clique na opção a conta do seu negócio;

3. Na tela seguinte, clique em Pix;

4. Depois, selecione a opção Gestão de chaves;

5. Então, escolha a alternativa de Cadastrar nova chave;

6. Escolha a chave desejada dentre as opções da lista

7. Digite as informações para cadastro e clique em Continuar

8. Prontinho. Sua chave Pix foi criada.

Como verificar a segurança das transações do Pix

Para ter segurança das transações do Pix, vale a pena fazer algumas verificações de segurança.

• Confira os comprovantes: eles precisam ser nítidos, com suas informações corretas e com a mesma data e hora do momento em que você negocia com o cliente.

• Confira a conta: ainda, se o pagamento foi realizado por meio da sua Chave Pix, confira se o valor caiu na conta. Transferências assim acontecem em poucos segundos.

• Utilize venda por Pix com link ou maquininha: esse tipo de recebimento por Pix inibe fraudes porque o pagamento é detectado e informado pelo mecanismo de cobrança. Ou seja, a própria maquininha e aplicativo da conta que gerou o link informam que o consumidor realmente pagou.

• Gere chaves aleatórias: se você deseja receber o pagamento por Chave Pix ao invés de gerar link ou usar a maquininha, a recomendação é usar o recurso de código aleatório para expor menos dados a terceiros desconhecidos – como e-mail pessoal ou telefone.