Pagamento por aproximação: como funciona? É seguro? Tire suas dúvidas!

O pagamento por aproximação funciona de maneira tão simples quanto parece: aproximou, pagou. A modalidade que ficou popular na pandemia está crescendo a ritmo acelerado porque é muito prática.

Mas, será que o pagamento contactless é realmente seguro? Como funciona? Responderemos essas e todas as suas dúvidas aqui neste super guia. Confira!

O que é pagamento por aproximação

Como o nome sugere, pagamento por aproximação é uma tecnologia que permite a transferência de dinheiro simplesmente aproximando cartão e maquininha.

Na prática, isso significa que não é necessário inserir ou passar o cartão, basta encostá-lo na maquineta. E em muitos casos, o usuário nem precisa digitar a senha.

O pagamento também permite aproximação pelo celular ou relógio inteligente, que substitui o cartão de plástico por meio da carteira digital.

E toda essa praticidade é possível graças à tecnologia NFC. Explicamos mais, na sequência. Continue acompanhando!

O que é pagamento contactless

O pagamento contactless é o pagamento por aproximação, com um nome diferente. 

A palavra contactless significa sem contato, em inglês. E justamente porque a modalidade reduz a necessidade de contato, é que surgiu esse apelido para o pagamento por aproximação.

Como funciona o pagamento por aproximação

O pagamento por aproximação funciona através da tecnologia NFC presente nos dispositivos. E é mais simples do que parece!

Basicamente, maquininha e cartão possuem o chip com tecnologia NFC e ao aproximá-los a transação sem fio acontece. O mesmo ocorre com smartphones e smartwatches (relógios inteligentes) que têm a tecnologia.

Assim, basta que o vendedor informe na maquininha de cartão o valor a ser pago. E o cliente só precisa aproximar seu cartão ou dispositivo móvel da maquineta. O pagamento acontece.

As tecnologias utilizadas para permitir o pagamento por aproximação

A tecnologia utilizada para permitir o pagamento por aproximação se chama NFC, abreviação para Near Field Communication. Traduzindo do inglês, o nome significa comunicação por campo de proximidade.

Essa tecnologia possibilita a transmissão de dados em alta velocidade por curtas distâncias e com total segurança.

Ela funciona por radiofrequência e permite que um dos dispositivos não dependa de energia - como tomada ou bateria. Por isso é possível que o cartão de débito e crédito tenham a tecnologia NFC.

As vantagens do pagamento por aproximação em relação a outras formas de pagamento

As principais vantagens do pagamento por aproximação em relação às outras formas são a praticidade e segurança. Falaremos delas com mais detalhes, a seguir.

Praticidade para o cliente

Como comentamos, a aproximação traz uma vantagem que conquista o consumidor: sua praticidade.

Afinal, basta que ele aproxime seu cartão ou smartphone da maquininha para efetuar a transação. Além disso, para vendas de valor mais baixo, ele pode dispensar o uso da senha.

Agilidade no caixa

Inserir cartão, passar cartão, contar dinheiro... tudo isso atrasa a fila do caixa, concorda? Com o pagamento por aproximação, o tempo que o cliente leva para concluir a transação é menor e as filas andam mais rápido.

Menos risco de transmissão de doenças

Num mundo com 8 bilhões de pessoas e recém saído de uma pandemia, ficou bem evidente a necessidade de reduzir os riscos de transmissão das doenças virais.

O pagamento por aproximação contribui com isso, já que dispensa uma série de toques: lojista que não precisa pegar o cartão para inserir corretamente na maquininha, cliente que não precisa digitar senha para compras cotidianas de valor menor – e assim por diante.

Inclusive, foi durante a pandemia que os pagamentos por aproximação se tornaram populares e vieram para ficar.

Segurança

Por fim, o pagamento por aproximação contribui com toda a segurança do sistema financeiro.

Primeiro, porque hackers não usam os dados trocados entre maquininha e cartão ou celular. A tecnologia NFC faz com que esse trânsito de informações seja em alta velocidade, curta distância e criptografada – ou seja, em código.

Segundo, porque quanto mais opções de pagamento eletrônico sua empresa oferece, menos dinheiro em espécie ficará guardado com você. Dinheiro que vai direto para a sua conta digital é dinheiro que está livre de assaltos e acidentes, certo? Além disso, o valor que cai na conta pode render até 300% da poupança.  

A segurança do pagamento por aproximação

Uma dúvida bastante comum para empreendedores e consumidores é sobre a segurança do pagamento por aproximação. A resposta é simples: é um método seguro e eficaz. Entenda como. 

Aproximação

O primeiro ponto de segurança da tecnologia NFC, usada para os pagamentos por aproximação, é a necessidade de uma distância curta entre os dispositivos, assim como no Tap to Pay no iPhone.

Ou seja, apenas realmente aproximando a máquina do cartão ou do celular é que a transação acontece. Ainda, o dispositivo precisa estar numa posição correta para habilitar a função.

Isso inibe que máquinas de golpistas transfiram dinheiro do celular ou do cartão das pessoas sem que elas vejam. 

Velocidade

Outro ponto de segurança da tecnologia de aproximação é a velocidade em que os dados percorrem. Por ser muito rápido, invasores não conseguem interceptar a transação e desviá-la tão facilmente.

Criptografia

Por fim, os dados são criptografados. Resumidamente, isso significa que as informações de pagamento estão reorganizadas em código e se alguém conseguir capturar os dados, não terá como decifrá-los.

Como os dados do cartão são protegidos durante as transações de pagamento por aproximação

Ou seja, as informações dos envolvidos estão reorganizadas, embaralhadas e indecifráveis sem a devida autorização. Isso impede que golpistas utilizem os dados.

Por isso, é tão difícil que os pagamentos por aproximação facilitem roubo de informação – como pode acontecer com o pagamento por cartão inserido em máquinas não confiáveis.

Os limites de segurança do pagamento por aproximação e como evitar fraudes

Como em qualquer operação que envolve dinheiro, seja em espécie ou por via eletrônica, é preciso tomar cuidado para evitar fraudes. Com o pagamento por aproximação não poderia ser diferente.

Por isso, algumas medidas – como os limites de segurança – são indispensáveis para aproveitar o que há de melhor no método. Confira!

Limites de segurança

Os limites de segurança são quantias autorizadas para o pagamento por aproximação sem necessidade de senha.

Atualmente, o limite permitido para pagamento por aproximação sem senha é de até R$200, mas cada cliente pode configurar o seu limite máximo até esse valor. Mesmo assim, a recomendação para os consumidores é limitar em R$100.

Essa medida existe para proteger o usuário, caso o cartão seja furtado ou perdido. Em outras palavras, o cliente tem tempo de perceber a falta do cartão e bloqueá-lo antes que ocorram gastos muito altos por parte de golpistas.

Para os lojistas, é importante observar o comportamento do cliente. Se a maquininha pedir a senha e o consumidor não quiser informá-la, solicitando que o valor total seja dividido em várias transações menores, a dica é recusar.

Afinal, o cartão pode não ser dele.

Apesar da segurança das transações eletrônicas serem de responsabilidade das empresas de pagamento envolvidas, o empreendedor pode contribuir com um ambiente mais seguro quando identifica comportamentos suspeitos e evita a conclusão da operação.

Lembre-se: quando a maquininha pede a senha, é para colaborar com a segurança de todos - e o empreendedor deve seguir o procedimento.

As principais dúvidas e perguntas frequentes sobre o pagamento por aproximação

Veja algumas das principais dúvidas sobre o pagamento por aproximação, respondidas.

Como saber se o cartão funciona por aproximação?

Cartões que podem fazer pagamento por aproximação têm o símbolo da tecnologia NFC estampado. Esse desenho é de três ou quatro riscos curvados. Esses risquinhos lembram um som sendo emitido e representam a radiofrequência da tecnologia NFC. 

Quando o cartão tem essa gravura, ele funciona por aproximação.

Como pagar com o cartão por aproximação?

Basta encostar o cartão na maquininha, no espaço indicado nela para receber o pagamento por aproximação.

Precisa de senha para pagar por aproximação?

Quando o valor a ser pago ultrapassa o limite de segurança estabelecido pelo banco, instituição financeira ou pelo próprio consumidor, é preciso digitar a senha depois de aproximar o cartão.

Qual o limite de segurança para pagamento por aproximação sem senha?

As instituições podem liberar pagamentos por aproximação sem senha no valor máximo de R$200. O cliente pode configurar valores menores que esse.

É seguro pagar por aproximação?

Sim, a aproximação é criptografada e isso reduz os riscos de sequestro de dados e fraudes. Associando a tecnologia às boas práticas – como usar um limite de segurança, por exemplo – o meio é seguro.

Pagamento por aproximação gera custo extra?

Geralmente, o cliente não tem custo adicional para obter um cartão com a tecnologia – basta solicitá-lo ao banco. Cartões novos já são emitidos com o chip NFC.

Não há custo adicional somado ao valor das compras, nem para o cliente e nem para o lojista, no uso do método de aproximação.

Para o lojista, o custo da maquininha que aceita aproximação pode variar. Na SumUp, por exemplo, as maquininhas têm aproximação e não tem aluguel.

Como as empresas podem implementar o pagamento por aproximação em suas operações

Para implementar o pagamento por aproximação em suas operações, as empresas só precisam contratar uma solução de pagamento com a tecnologia NFC.

É o caso, por exemplo, das máquinas de cartão de crédito e débito sem aluguel da SumUp.

A tecnologia já vem no equipamento, então é só começar a usar.

As melhores práticas para as empresas que desejam aceitar pagamentos por aproximação

Aceitar pagamentos por aproximação é uma ótima alternativa para aumentar as vendas, porque é mais uma solução disponível para os clientes. Veja quais são as melhores práticas.

Escolha uma maquininha de qualidade 

Para aceitar pagamento por aproximação, você precisa de uma maquininha de cartão que tenha a tecnologia NFC e que seja de qualidade - mas, com as melhores taxas.

Assim, é possível oferecer uma forma de pagamento segura para os consumidores e que ao mesmo tempo otimize sua margem de lucro.

O que uma maquininha de qualidade tem:

Além de aceitar pagamento por aproximação, veja algumas outras características que você deve procurar na maquininha ideal.

• As menores taxas do mercado;

• Bateria sempre cheia;

• Base carregadora de bateria;

• Aceita pagamento por aproximação, débito, crédito, pix, link e boleto;

• Wi-Fi e chip ilimitado;

• Conexão automática;

• Tela ultra-resistente.

Divulgue a variedade de pagamentos

Apresente para seus clientes a variedade de pagamentos, para que eles possam escolher e comprar conforme o que for mais conveniente. 

Preste atenção nos avisos das maquininhas

Siga a orientação da maquininha quando a tela apontar a necessidade do usuário indicar sua senha no pagamento pela aproximação. 

As tecnologias compatíveis com o pagamento por aproximação e como escolher a melhor para sua empresa

Os dispositivos compatíveis com o pagamento por aproximação têm o chip da tecnologia NFC. Para quem recebe, trata-se da maquineta. Para quem paga, pode ser a carteira digital ou o cartão. Entenda!

Máquina que recebe por aproximação

Para receber pagamentos por aproximação, é necessário utilizar um terminal de pagamento que seja compatível com a tecnologia.

Em outras palavras, uma maquininha de cartão que aceita pagamento por aproximação. Essas maquininhas podem aceitar tanto o cartão, quanto a carteira digital dos celulares e relógios inteligentes.

Celular e relógio: carteira digital

Celulares e relógios inteligentes com tecnologia NFC podem ser usados para o pagamento por aproximação. 

Primeiramente, o usuário configura seus cartões de crédito e débito no recurso de carteira digital do seu smartphone ou smartwatch: Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.

Depois, só precisa aproximar o celular ou o relógio das maquininhas. Os dados ficam super seguros dentro do aparelho, porque estão criptografados. 

Cartão de crédito e débito

Os cartões de plástico tradicionais agora vêm com o chip NFC, basta que o usuário aproxime seu cartão da maquininha ou do iPhone para pagar.

Como escolher a melhor tecnologia para a empresa?

A melhor tecnologia de pagamento por aproximação para sua empresa é, na verdade, a melhor solução de pagamento completa, o que deve incluir máquina e aplicativo. 

Portanto, para escolher, é importante avaliar se a solução: aceita aproximação, crédito, débito, pix, boleto e link de pagamento. Além disso, vale verificar se é segura, resistente e tem as menores taxas e os melhores benefícios do mercado. 

A expansão do pagamento por aproximação em todo o mundo e as tendências futuras

Os pagamentos por aproximação se popularizaram durante a pandemia para diminuir os riscos de transmissão do vírus da Covid19 pelas superfícies. Alternativa para colaborar com a saúde, acabou ganhando espaço no comércio por causa da praticidade.

Esse panorama fica evidente quando analisamos alguns números, veja:

• Os pagamentos por aproximação no Brasil pularam de R$6 bilhões em 2019 para R$600 bilhões em 2022, representando 40% das transações, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

• Ainda, a associação prevê uma expansão de 14% a 18% dessa forma de pagamento para o acumulado de 2023.

• Afinal, só no primeiro semestre deste ano, cerca de 44% das compras presenciais com cartões no Brasil foram realizadas pelo método de aproximação.

• Esse número representa um salto de 78% dos pagamentos por NFC em comparação com o primeiro trimestre do ano passado, em 2022.

• No cenário mundial, a tendência segue o mesmo caminho. De acordo com pesquisas especializadas do instituto Juniper Research, o número de usuários de pagamento por aproximação deve atingir 1 bilhão até 2024.